收到款项到账的短信
钱还能被撤回?
骗子:还真的可以!
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骗术再度升级
珠海已经有街坊不幸中招
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给身边的亲朋好友们提个醒
到账的钱被撤回了!什么情况?
王先生在珠海做生意已有多年,最近,他的一个中介朋友说,有个客户想租王先生的厂房。
王先生加上客户微信后,双方就租赁事项进行详细交谈,很快就达成交易共识。
随后,对方称自己只有港币,让王先生提供香港汇丰银行账户的收款账号。
王先生二话不说就去找香港朋友A先生借了银行账户,过了一会儿,朋友A先生便收到一张使用支票转账上百万港币到账的截图。
看到转账金额后,王先生发现这笔钱远远超过当初约定的金额,本着生意人诚信经营的原则,王先生主动询问对方怎么回事。
对方解释称不小心填错了,多转了钱。王先生心善,主动提出要退还多转的钱,于是向对方要了账户,毫不犹豫把钱退回去。
谁知!过了没多久,朋友A先生却告知王先生入账的上百万港币货款竟然都被撤回了!
王先生赶忙让朋友A先生打电话到香港银行咨询,才知道,那天收到的短信,到账多少金额,这个仅仅是“钱到银行”,并没有真正入账,进入到A先生的个人银行账户。
后来,王先生也发现自己早已被那位租厂房的客户拉黑,于是果断报警。
骗术揭秘:到账 ≠ 入账!
首先,我们要了解的转账小知识是:
在香港地区的银行,是把【到账】和【入账】做了区分的,支票从到账到入账之间会存在24小时的核账时间。
也就是说这24小时期间,收款方会分别收到两条银行短信提醒:
第一条短信通知为该笔资金已汇入,而这笔资金仅仅是“显示在收款人账户上的数字”(又称“挂账”),并非实际到账的可使用金额,对方可以24小时撤销。
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第二条短信通知为次日(即距离第一条汇入消息已过24小时)资金到账(已存入)提醒,这个时候这笔资金才是真正意义上你可以动用的钱款,而且不能撤销。
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这就是骗子利用大家对银行业务认知信息差行骗,尤其会利用星期五这个时间来行骗(银行周末休息,受害者往往到周一才能意识到被骗,为犯罪团伙转移赃款争取时间)。
大多数人在收到银行收款短信通知后就放松了警惕,是因为大部分人以为【汇入】=【存入】,【到账】=【入账】,其实这是两个概念。
另外,根据境外银行支票营运操作特点,转账方可以在24小时内撤销支票,即使转账方没有撤销支票,支票也可能因资金不足、签名不符等因素无法到账,但是,收款方都会收到银行发出的“到账”通知。
说回这个新骗术
骗子会假装外贸客户下大额订单,或谎称需要兑换大量外币主动联系,甚至先从受害者朋友下手,让受害者以为是朋友介绍的,放下戒心。
随后,骗子要求提供香港银行账户,利用受害者不了解香港支票24小时核账系统运作方式的漏洞,如约开具交易金额的支票到受害者提供的香港账户户头。
最后,骗子会以“转多了要求退还”“要求返还佣金”“兑换外汇”等理由催促受害者打到其私人账户,在收到回扣款时同时立即撤销支票转账。
防骗每日电讯
提醒!
提醒!
1
这类骗局有几个关键特点:
主动支票转账
要求还款、返佣等转账
对方很着急,不停催促,因为“转账”24小时后就会“露馅”。
2
注意辨别,一招识破:
不要光看到“货款”在账户里就安心了,注意分辨账户余额与可用余额(要以“可用余额”为准),试试看能不能把这笔“钱”转走或者取现,当即就能识破骗子的真面目。
怎么样?大家学到了吗?
快将这个关乎钱袋子的知识
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来源:珠海刑侦
总第4931期