杭州中小企业担保网

　拱墅区中小企业担保公司成立于2000年，是一家由多家企业法人投入、国有控股的有限责任公司，主要经营范围是为我区成长型中小企业解决融资困难，提供贷款担保。2003年3月，经杭州市人民政府同意，由人民银行杭州支行、市财政局、市经委和市劳动局等四家单位联合推出了《杭州市下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（以下简称《管理办法》）。这一年多来，我公司在市、区两级政府的关心指导下，在市、区财政局、区劳动局以及合作银行市农行之江支行的通力合作下，截止今年4月底，已经受理本区的下岗失业人员小额担保贷款申请167笔，其中承诺担保贷款133笔，担保金额共计311.3万元，较好地支持了一批有一定劳动技能的下岗失业人员自谋职业和自主创业，在切实有效地促进再就业工作的同时，也稳健规范地确保了专项担保基金的运行。

　　一、 领导重视，深化任务目标

　　从去年五月接到委托任务后，我公司领导高度重视，当即召开全体会议研究部署，并组织大家认真学习胡锦涛同志在全国再就业工作会议上的重要讲话及有关文件精神，进一步统一思想、提高认识，要求大家把这项担保工作当作一项重要的政治任务来对待，当作一项重要的社会目标来完成。要求大家通过公司的担保工作，不仅要做到贯彻落实下岗失业人员小额担保贷款这项政策，让有关人员就业有路、创业有门；更要通过我们实实在在的亲情式服务，引导和帮助下岗失业人员在政策的扶持下，实现形式多样的再就业，从而确保政治任务和社会目标的全面完成。

　　二、 密切协调，发挥部门合力

　　自《管理办法》推出以后，下岗失业人员小额担保贷款作为一项新型业务，既无现成的操作模式，也无可借鉴的工作经验，更要涉及公司与财政、劳动、银行等多个部门之间的协作和联系，为此，我们首先考虑到的是如何在工作中形成和发挥出公司与多部门之间的合力作用。在实践操作中，我们一方面与市财政局社保处和市经委中小企业处等有关部门的业务处室保持经常性的工作联系，加强公司对有关政策问题的理解和掌握；另一方面与区劳动局和农行之江运行等协作单位建立长效沟通机制，通过订立三方协议，明确各自职责，做到分工不分家；并采用电话沟通、上门拜访，定期或不定期碰头会议等多种方法，保持三方信息的有效互通，各司其职、妥善解决实际操作中的一些棘手难题，从而构造起互相协调、部门联动的良好的外部环境。

　　三、 细化措施，规范操作程序

　　根据《管理办法》的要求，作为受托的担保机构不仅要设置专项担保基金账户，实行单独核算和封闭运行，更是通过担保运作机制来防范和控制担保风险。为此，我们充分运用公司逐年来在企业担保实践中不断积累的工作经验，针对下岗失业人员小额担保贷款的业务特点，扬长避短、趋利避害，在细化措施、规范程序上"做文章"。根据小额担保贷款流程，我们首先从受理到审核，从逐笔调查到承诺担保，建立了一套切合我区实际，有较强操作性的担保程序，并编成文字资料上墙公布，接受服务对象的公开监督；其次，我们将《管理办法》中有关受保对象和条件的规定，用更直观、简炼的文字进行细化，并依托《拱墅通讯》等新闻媒体对外宣传或分送各街道、社区，便于有需求的下岗失业人员咨询；三是制定公司的内审制度，规定公司的经办人员在承诺的日期内必须完成资格审查和实地考察，及时出具客观公正的调查报告，并报经公司评审小组集体评审，由评审小组对担保申请人的资格、项目的安全性及还贷能力进行综合审查和作出决定，从而建立起措施明确、操作规范的有效的内部机制。

　　四、 优化服务，营造创业环境

　　尽管我们是一家有限责任的公司制企业，按照市场化的经济规律运作，但是我们深知，作为一家全区唯一的受托担保机构，在支持下岗失业人员再就业的工作中，我们不能计较利益得失，而要从更新服务理念、提供优质服务做起，用我们的热情投入和友情介入，用我们的服务为营造良好的就业环境而努力。为此，我们相继制定了一些目前已经深受欢迎的服务措施。一是温情服务。对申请对象不分老少病残一律笑脸迎送，请一下座、问一声好、递一杯水，已经成为公司目前的在受理申请时约定俗成的服务内容。二是特事特办。如在八丈井农贸市场开设馄饨店的汪大伯已53岁，双腿致残，行动不便，公司领导接到他的咨询电话后，马上派工作人员带上资料上门服务，为他在较短的期限内办妥了相关担保拿到了贷款。三是承诺服务。对受理后资料齐全的申请人，我们承诺在三到四个工作日内完成实地考察，项目评估、效益计划以及还款能力个人诚信、还款能力的相关分析，并在七个工作日内作出是否给予担保的决定。四是笑脸服务，对个别申请人的不理解、不配合，甚至无理取闹的行为，工作人员始终用真诚的感情和宽容的态度来对待，在谩骂挖苦面前吃得起苦头，受到了委屈，做到有情、有理、有礼、有节。

　　五、 严格管理，防范道德风险

　　担保公司经营的是诚信，承担的是风险；虽然小额担保带有较强的政策性，但在实际操作中，我公司依旧坚持严格的风险防范和控制措施。一是严把资料审查关。主要审查申请资料的真实可靠，有无弄虚作假。二是严把项目审查关。主要是考察贷款经营项目是否已实际经营、经营项目是否与营业执照相符。三是严把金额审查关。主要是对申请的贷款额与实际的需求额度之间进行评审，公平、公正地挤出虚假的申请份额。四是严把诚信审查关。主要对有刑事、民事等处理前科或夫妻离异的申请人，深入街道、社区、派出所等做个别调查，弄清原由、摸清底细，对申请人的道德行为、诚信程度做到心中有数。五是完善档案管理关。我们对所有的担保贷款对象，将有关担保数据录入电脑，加强动态有序的数据库管理，有效排除重复申报或代为申报的可能。六是建立保后跟踪制。我们根据实际情况设计了保后调查表，定期走访一些受保人，察看他们的经营状况，判断他们的还贷能力，以便及时争取措施收回贷款。正是通过以上种种措施，至今我们已对十余个申请人作出了不予担保的决定，从源头上就有效地防范了风险发生。

　　下岗失业人员的就业和再就业工作是一项长期的重要的政治任务和战略任务，作为一家受托运作担保基金的担保机构，我们决心，今后将继续在上级领导部门的关心指导下，虚心向兄弟单位学习请教，加强与有关部门的协调沟通，在实践中不断提高政策水平，不断丰富工作经验，并进一步完善各项规章制度，切切实实做好小额担保工作，用实际行动为全社会的就业和再就业工作做出贡献。

　　　　　　　　　　　　作者：拱墅区中小企业担保公司　顾洁华