杭州中小企业担保网

今年四月底，我们向拱墅区的某一乡镇和某一街道的中小企业，以专门制作的调查问卷表的形式，进行了融资与信用担保状况的调查和统计，现就调查情况和统计分析情况作如下报告。
　　一、企业概况
　　（一）企业性质
　　在统计的调查对象中，私营企业和股份制占大多数，其中私营企业占50%；股份制企业占44%；集体企业占6%。这符合当前股份私营制企业蓬勃发展的现状。
　　（二）所属产业
　　在统计的调查对象中，工业企业占最大比例，其中工业企业占44%；第三产业占22%；综合类占34%。
　　（三）企业类型
　　在统计的调查对象中，非高科技企业占78%、高科技企业占22%；劳动密集型占72%、资本密集型占28%；内贸为主的企业占89%、外贸为主的企业占11%。可见，目前中小企业的主要类型是非高科技、劳动密集型的内贸为主的企业。
　　（四）发展阶段
　　在统计的调查对象中，以处于成长发展阶段的企业居多、占61%；稳定成熟阶段的企业占22%；创办与试营运阶段的企业占17%；衰退萎缩阶段的企业没有。
　　（五）职工学历
　　在统计的调查对象中，近三年来（2001年末、2002年末、2003年末）的职工平均人数为89人，其中初中及初中以下学历的职工占67%；高中学历的职工占24%；大专及大专以上的职工占9%。可见，目前中小企业中的低学历职工占有较大比例。
　　
　　二、企业财务与融资状况
　　（一）资产基本规模
　　在统计的调查对象中，近两年来（2002年末、2002年末）的总资产、固定资产原值和固定资产净值情况如下表： （金额单位：万元）
2002年末 2003年末
平均值 最大值 最小值 平均值 最大值 最小值
总资产 5,003.67 5,294.65 222 6,391.27 15,091 798
固定资产原值 915.08 2,499.48 11 1,108.98 2,792.8 25
固定资产净值 519.07 1,291.96 6 652.6 1,544.89 16

　　1、总资产
　　调查统计结果显示，企业总资产的平均值从2002年末的5003.67万元，增长到2003年末的6391.27万元；最大值从2002年末的5294.65万元，增长到2003年末的15091万元； 最小值从2002年末的222万元，增长到2003年末的798万元。可见，近两来的中小企业的资产规模正在大幅度地扩大。
　　2、固定资产原值
　　调查统计结果显示，企业总资产的平均值从2002年末的915.08万元，增长到2003年末的1108.98万元；最大值从2002年末的2499.48万元，增长到2003年末的2792.8万元； 最小值从2002年末的11万元，增长到2003年末的25万元，增长势头良好。
　　3、固定资产净值
　　调查统计结果显示，企业总资产的平均值从2002年末的519.07万元，增长到2003年末的652.6万元；最大值从2002年末的1291.96万元，增长到2003年末的1544.89万元； 最小值从2002年末的6万元，增长到2003年末的16万元，增长势头良好。
　　（二）负债与所有者权益
　　在统计的调查对象中，近两年来（2002年末、2002年末）的流动负债、长期负债、资产负债率和所有者权益情况如下表：
（金额单位：万元）
2002年末 2003年末
平均值 最大值 最小值 平均值 最大值 最小值
流动负债 4,104.14 11,318 157 5,365.61 16,918 548
长期负债 41.42 215 0 44.35 175.12 0
所有者权益 858.11 3,103.51 65 981.31 3,108.12 130
资产负债率 82.9% 93.49% 66.42% 84.6% 91.85% 58.82%

　　1、负债结构
　　调查统计结果显示，企业流动负债平均值从2002年末的4104.14万元，增长到2003年末的5365.61万元；长期负债平均值从2002年末的215万元，下降到2003年末的175.12万元。
显然，目前中小企业的负债是以流动负债、即短期负债为主，这与中小企业的资金需求特征以及长期借款难的情况是相符的。
　　2、所有者权益
　　调查统计结果显示，企业所有者权益平均值从2002年末的858.11万元，增长到2003年末的981.31万元；最大值从2002年末的3103.51万元，增长到2003年末的3108.12万元； 最小值从2002年末的65万元，增长到2003年末的130万元。
　　3、资产负债率
　　调查统计结果显示，2002年末和2003年末的资产负债率平均值分别为82.9%、84.6%； 最大值分别为93.49%、91.85；最小值分别为66.42%、58.82%。
可见，近两年来我区中小企业的资产负债率较为稳定，但总体来讲资产负债率是偏高的，这在一定程度上说明了中小企业融资难的原因之一。
　　（三）借入资金来源
　　在统计的调查对象中，近两年来（2002年末、2002年末）的借款资金来源：银行借款、非银行金融机构借款、融资借款等情况如下表：
（金额单位：万元）
2002年末 2003年末
笔数 发生额 余额 笔数 发生额 余额
银行借款 46 27,219 16,866 48 25,340 18,532
非银行金融机构借款 1 3 3 5 238 238
融资租赁 0 0 0 0 0 0
向业主、股东借款 18 744.5 744.5 17 980 103
向内部职工借款 14 166.5 0 0 0 0
其他借入资金 3 1,180 620 4 1,800 930

　　1、银行借款
　　调查统计结果显示，银行借款2002年末、2003年末笔数、发生额、余额均占绝对比例，而且在增减变化的幅度上也呈现出较为稳定的趋势。可见，银行借款在中小企业两年来的借入资金结构中占绝对的主导地位。
　　2、向业主、股东借款
　　调查统计结果显示，从借款的笔数来看，向业主、股东借款频次仅次于银行借款；从借款的发生额和余额来看，向业主、股东借款频次列第三位、在其他借款之后。这在某种程度上反映出中小企业，尤其是私营、股份制企业的借款现状。
　　3、其他借入资金和非银行金融机构借款
　　调查统计结果显示，两者从借款笔数上来看，两年来的总笔数大致相近；但在发生额、余额上，两年来的其他借入资金均远大于非银行金融机构借款。可见，中小企业在向银行借款难的时候，向非银行金融机构借款往往也较难，转而通过其他借入资金来源来解决资金问题。
　　此外，调查统计结果显示，向非银行金融机构借款的笔数、金额从2002年的1笔、3万元，增长到了5笔、238万元。这种增长趋势预示着非银行金融机构正在逐步扩展对中小企业的贷款渠道。
　　4、向内部职工借款
　　调查统计结果显示，中小企业2002年末向内部职工借款的14笔、166.5万元；2003年末都没有一笔发生。可见，尽管中小企业向内部职工借款或有发生，但毕竟金额较小，只能属于零星、小额的临时性借款。
　　（四）银行借款的种类
　　在统计的调查对象中，近两年来（2002年末、2002年末）的银行借款的种类：信用借款、担保借款、抵（质）押借款等情况如下表：
（金额单位：万元）
2002年末 2003年末
笔数 发生额 余额 笔数 发生额 余额
信用借款 28 3,087 2,320 26 3,285 2,770
个人担保 0 0 0 0 0 0
关联企业担保 9 25,037 13,751 11 23,905 13,190
担保机构担保 0 0 0 0 0 0
抵（质）押借款 7 1,350 1,050 4 400 600
其他担保 27 2,587 1,820 25 2,185 1,670
　　1、信用借款
　　调查统计结果显示，信用借款的笔数在各类中占最多，但发生额和余额并不占第一位；从2002年末、2003年末的笔数、发生额和余额等情况来看，两年来的信用借款情况基本稳定。
　　2、关联企业担保
　　调查统计结果显示，通过关联企业担保的借款笔数并非第一位，但发生额和金额占各类之首。这与目前中小企业的担保现状基本相符。
　　3、其他担保
　　调查统计结果显示，其他担保方式下的借款笔数与信用借款的笔数大致相同，发生额和余额也较为接近。
　　4、抵（质）押担保
　　调查统计结果显示，抵（质）押担保的借款无论是笔数、发生额还是余额，在实际借款种类中所占比例都比较小。这与中小企业的规模小、家底薄、固定资产少等情况是相符的。
　　
　　三、相关问题统计分析
　　（一）制约中小企业发展的主要因素
　　调查统计结果显示，目前制约中小企业发展的首要因素是资金，占作出回答企业的53%；其他是人才和其他、各占27%；第三位的是技术和管理水平，各占13%。
　　（二）融资渠道分析
　　1、可用的融资渠道
　　调查统计结果显示，银行借款是中小企业目前最主要的融资渠道，也是56%的企业的首选融资渠道；向业主、股东借款排在第二位、占22%；非银行金融机构借款排在第三位、占17%；最后的是内部职工借款、企业增资和保留盈余。
这一统计结果与前面关于借入资金来源的统计结果和分析情况是相符的，但也说明中小企业融资渠道比较单一，过于依赖银行借款。
　　2、迫切希望新增的融资渠道
　　调查统计结果显示，由担保机构担保的银行借款是中小企业目前最迫切希望新增的融资渠道，占企业选择的67%，并且有61%的企业选其为首选项； 向业主、股东借款和非银行金融机构借<