杭州中小企业担保网

　担保机构在我国属于新兴产业，尤其在市场经济初级阶段，广大中小企业为解决生产经营等活动中流动资金周转困难，主要依赖间接融资等手段向金融机构取得贷款。而贷款银行信贷管理方面的许多控制风险的条条杠杠，又往往成为制约中小企业贷款的障碍。加上许多申请贷款企业先天条件的缺失，如财务帐表反映不实、制度建设不健全、经营管理不规范等使企业资信等级上不去。尤其是缺少贷款有效的抵质押物和很难找到合格的保证单位等因素产生的贷款难，严重影响了中小企业的发展和成长。担保机构就是在中小企业间接融资艰难的环境中应运而生，并提供其发展机遇。据已经建立的担保机构，按照不同服务功能和归属特性类型划分，已产生了三种不同类型的法人（即企业、事业、社团）担保机构。

　　杭州惠民担保有限公司是根据杭州市政府（1999）125号批文，按（公司法）由市工商联牵头，市财政、市工商局、市商业银行共同参加组建的一家市级企业法人担保机构。于二零零零年一月注册登记后即对外开展业务。公司的市场定位是面向全市中小企业，实行一切为其发展为宗旨不以盈利为唯一目的，属于公益服务型企业。公司制定的经营方针是"风险第一、服务为主"，将风险与服务并立两个第一，是有其深刻的相互促进，相互依存的内涵。为了贯彻执行好这一经营方针，还提出实现方针的经营策略是分别情况，区别对待，一企一策，不搞一刀切。并采取理性加经验、原则加灵活、务实加创新等举措，真情为企业提供多种形式的贷款担保。

　　如何确保贯彻执行好这一经营方针，经过几年的实践，我们有以下一些体会：

　　一是围绕公司的属性特点和业务经营宗旨，要求公司全体员工树立正确的职业道德观和敬业精神。即一切从有利于促进民营企业的发展壮大出发，帮助企业创造和完善符合贷款条件的各项措施，切实有针对性地帮助解决贷款难的问题。同时又要牢牢把住风险关，分析贷款到位以后还款能力和现金流量等可能产生风险的各个环节和采取行之有效的抵御和防范风险的各种措施。
　　热情服务和严控风险，乍看是一对矛盾对立的两个方面，但在实际施行中两者却是相辅相成的统一体，其共同立足点落实在一个"帮"字上。在企业申请贷款担保调查过程中，帮促企业发展上规模、产品上档次，及时实现销售，回笼资金，提高还款能力。还要一丝不苟地帮助企业组合好反担保合同抵质押物，使其手续齐全，合法合规。义不容辞地为企业提供高效便捷服务，同时还要做好保前、保时和保后的风险防范、控制和化解工作，这就是公司员工的职责所在。

　　二是要贯彻执行好"风险第一、服务为主"的经营方针，员工们从企业申请贷款担保开始到取得银行贷款的全过程，当作对中小企业促帮的良好机遇。有意识的寻找企业生产经营、产品实现销售、降低成本，回笼资金提高效益等管理方面薄弱环节，经过研究提出加强管理和制度建设等合理化建议。促其提升信用，提高现代化企业管理档次，促进企业、产品创品牌，逐步使其成为贷款银行的优良客户。

　　三是要贯彻执行好"风险第一、服务为主"的经营方针，真正使两者有机结合，相互促进。员工们还认真帮助企业选择、搭配、设计好企业有效抵制押物和有代偿能力的保证单位以及自然人签字负连带责任等最佳反担保组合方案，使签订的反担保合同达到贷款保证能控制风险度的要求，从而能顺利地从银行获得流动资金贷款。使热情服务和规避风险的科学辨证经营方针，两全其美地得到体现。
　　
　　近五年的贷款担保实践，公司全体员工立足于促帮，科学有机地处理好热情服务与严控风险的两者关系。许多贷款担保的客户从六至八次轮回贷款担保中，均处在良性循环状态，未产生欠贷等不良记录。通过反复多次的融通资金活动，已成为贷款银行的优秀客户，并与银行建立了稳固的信贷关系。公司和本市16家银行、47家具体操办贷款担保业务往来支行的密切协作中，相互支持，彼此信赖。建立了紧密的协作关系，成为战略性合作伙伴。四年多来公司累计为本市103家中小企业担保了215笔39245.5万元贷款。尚未发生一笔损失赔付死帐。据公司对26家中小企业近三年来贷款担保成效的调查统计分析：企业年销售收入平均递增32.1%；上交国家税收年平均增长43.6%；企业效益年平均提高48.36%；三年扩增劳动力3378人，年平均安置劳力增幅为18.1%。促进了企业健康快速成长和地方经济发展。有三家企业已完成了原始积累正在组建集团公司，有的已成为行业龙头企业。有四个企业已发展成为城区区级纳税大户，其中有一家企业列为本市科技型企业，为国家创汇做出贡献。浙江贝因美、杭州钱江弹簧厂、杭州中侨金属材料等三家企业被市府列为推荐商请银行2004年重点支持的118家企业行列。
　　担保机构的经营理念，经营模式，经营方针和经营策略等必须与时俱进，适应市场经济的发展，才能立于不败之地。

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