按：杭州市担保业协会是浙江省首个担保业协会，杭州信用担保机构"四两拨千斤"的作用日渐强劲。此前，业内人士对杭州信用担保业有所指责，一家担保机构的负责人也认为"杭州担保机构随时可能爆发风险危机"，但是从已经和即将颁布的各项扶持政策来看，杭州担保业上空的曙光似乎越来越清晰了--
"四两拨千斤"的绵力
一直在为中小企业信用担保奔波忙碌的魏义光终于舒了口气，因为在昨日，杭州市担保业协会正式宣告成立，这是浙江省首个担保业协会，也是全国屈指可数的几个担保协会之一。魏义光的身份是杭州市经济委员会中小企业处处长，现在又多了一个头衔：杭州市担保业协会秘书长。
在谈到杭州的中小企业时，魏义光总是引用这些数据：中小企业20余万家，占全部企业总数的99%以上；其总产值、利税总额和出口额分别占杭州市企业的78%、57%和近60%，并创造了75%以上的城乡就业岗位。
"但是中小企业最大的困难就是资金融通问题。"而要解决中小企业融资问题，在魏义光看来，"建立信用担保体系是最关键和最有效的手段之一，也是世界各国扶持中小企业发展的通行作法。"
"过去，我们仅靠召开银行企座谈会，以行政手段来促进银企之间的合作，但能得到贷款的企业每次都很少。"年年参加杭州市银企座谈会的魏义光很是感慨万千。
不大放心给中小企业发放贷款的主要原因是，银行认为中小企业信用资源缺乏。"但是到目前为止，所有通过担保机构担保的贷款，对银行无一造成呆滞风险。而且通过信用担保，也使中小企业走出了过去企业间相互担保中普通存在的‘以感情为纽带、以对等担保为条件、以承担无限责任和风险为代价'的误区。"魏义光认为，银行在规避放贷风险的同时，对中小企业的谨慎有些过了。
"一方面这些企业没有足够的资产可以抵押，另一方面这些企业由于创办时间不长，尚未在银行建立信用，难以获得银行的信任。"担保机构的介入，能有效地孵化中小企业信用，提高企业信用等级。"这对银行来说，也是一个很好的现象。"
事实上，杭州信用担保机构"四两拨千斤"的作用日渐强劲。据统计，到2002年6月底，杭州市各类中小企业信用担保机构共31家，这些担保机构已经为1110家中小企业提供了2255笔担保，累计担保总额13亿元。
"这2255笔担保贷款，为企业新增工业总产值23亿元，新增税收1.5亿元左右，并且解决了7764人的就业问题。"有件事给魏义光的印象一直很深：富阳有一家三口因企业破产全部下岗，担保公司为其担保贷款9万元，办了一家工艺鞋万元。不仅解决了自己的生活出路，还招收安置失业工人40余人。"另一个例子是，已在香港创业板上市的浙江中程兴达科技有限公司就曾被担保培育过。"魏义光自豪地说。
这样的例子在杭州还有很多。2000年成立的浙江南望图像信息产业有限公司通过担保机构的帮助后，公司的注册资本金从500万元增加到3500万元，资产规模从1800万元扩张到8200万元，两年来，年销售收入从210万元增加到2800万元，年净利润从 84万元增加到211万元；又如台商独资企业杭州台联机械厂，由于资金短缺，今年2月份的技改项目没法进行，该厂董事长来到担保公司求援，担保公司及时与银行沟通，在五个工作日内将200万元担保贷款资金发放到位，使该厂生产能力得到了提高，并已在经济开发区征地，准备加大投入，扩大生产规模。该企业1-6月份增加销售916万元，同比增长40%，增加税收20万元，同比增长38.6%。
杭州担保机构抗风险能力仍然较弱
"担保机构资本规模偏小，各级财政支持力度不够，担保能力和抗风险能力较弱。"这是业内人士对杭州担保行业的评语。
目前，杭州市31家担保机构全部注册资本金总额为1.91亿元，平均注册资本仅有616万元，注册资本最高的仅一家5000万元，最低的只有10万元，"10万元甚至还没有一笔贷款多，这样的担保机构怎么去帮企业担保？"一位业内人士反问道。
据悉，北京市担保机构有128家，总资本达400亿，机构平均资本为3.13亿元，仅北京中投担保有限公司注册资本就10亿元；而深圳市中科智担保股份有限公司目前股本已达3.75亿元，据透露，今年下半年中科智又将增资扩股达5.75亿元，并计划于2003年在纳斯达克上市。"与这些地方相比，杭州的担保机构真有‘小巫见大巫'的感觉。"这位业内人士感慨地说。
除了担保机构自身规模的制约，杭州各级财政对信用担保的投入力度相对也不是很大。据介绍，在杭州市担保机构1.91亿元的注册资本中，政府性质的资金不足50%。而在大连，仅经济技术开发区财政对其中小企业信用担保有限责任公司投入注册资本就达3.5亿元，深圳市政府对中小企业信用担保中心投入注册资金也有2亿元。
"虽然杭州市政府从今年起每年安排200万元，用于担保机构代偿补偿、奖励，但与实际需要相比仍是杯水车薪。而且市以下各级政府就担保代偿补偿、奖励的基本制度都还未建立。而上海市政府每年就拿出2000万元作为担保机构风险补偿金也有100万元。""担保能力和抗风险能力远不能适应杭州经济发展的需要。"浙江中财担保有限公司总经理、杭州市担保业协会会长郑文兵认为，担保机构经营过程中最关键的环节是风险控制，担保风险控制又是一项全新的特殊行业技术。但杭州市担保机构在风险控制技术、制度方面科学性、规范性等方面水平很低，管理手段也落后，"目前，几乎没有一家担保机构采用计算机和网络进行信息、信用和风险管理。"对此，郑文兵认为，主要是担保机构的从业人员素质普遍偏低，"杭州担保机构的从业人员，本科以上学历只有19人，占从业人员的比例不足10%。"尽管中财担保对人才素质的要求比较高，但是郑文兵一直有"如履薄冰"的感觉，"因为随着担保业务的发展，随时都有爆发风险危机的可能。"
目前，杭州市已形成31家信用担保机构的体系规模，而且机构数量还有增加的趋势，但风险分散的问题仍没有解决，"一粒老鼠屎往往坏了一锅粥，一旦发生风险，很行对信用担保的信心就会锐减，这不仅影响某家机构的生存，而且影响整个担保行业的信誉和发展。"郑文兵说。
建立再担保机构和加强行业自律是当务之急
"我们必须要组织专家尽快研究出适合杭州市中小企业信用担保风险控制的技术、规范和程序。"魏义光呼吁。民间资金的启动，大公司、大集团投资建立信用担保机构，也被魏义光看作是壮大杭州信用担保行业的一条"有效途径"，魏表示：西子电梯集团公司也已经出资5000万组建了西子担保公司，其实杭州很多大企业也都有类似的想法。"
今年4月，杭州市政府出台《杭州市人民政府关于促进中小企业信用担保体系建设的若干意见》；日前，杭州市经委和市财政局联合下发《杭州市中小企业信用担保机构信用评价和奖励暂行办法》和《杭州市中小企业信用担保机构代偿损失补偿暂行办法》两个文件；同时，今年刚颁布的《中华人民共和国中小企业促进法》第十九条明确规定："县级以上人民政府和有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体系，推动对上小企业的信用担保，为中小企业融资创造条件。"这一切都被杭州担保机构视为"曙光的出现"。
"现在的当务之急是建立再担保机构和加强行业自律。"郑文兵呼吁，"要尽快出台《中小企业信用担保机构监督办法》"，在郑看来，现有的《担保法》对担保行业的法律保护力度还很不够，"杭州市担保行业还没有形成统一的规范，也缺乏配套的法律支撑。这样的结果是，担保机构监管责任不明，以及担保机构普通存在规避风险自觉性不强和违规操作的现象。"
其实，早在今年4月，杭州市已把建立市再担保机构列入今年下半年的工作重点。魏义光说："我们建议市财政安排投入3-5亿元资金筹建市再担保机构，采取边筹建边发展边完善的办法，及早发挥再担保机构的风险分散功能。"
（原载：《青年时报》）