杭州中小企业担保网

　　杭州中小企业信用担保体系建设经过数年的探索努力，担保机构和担保业务发展态势良好．截止到2004年6月30日，杭州市共有各类担保机构62家，担保资金总额9.1749亿元，其中注册资金总额8.9334亿元，受托资金2415万元，担保机构平均注册资金为1441万元。杭州担保机构从业人员377人，会员企业户数705户。
　　
　　一、杭州中小企业信用担保体系建设的基本情况

　　(一)担保机构建设稳步发展。杭州的担保机构经历了探索阶段，积极推动阶段，规范试点阶段，现在已进入了体系完善阶段。2000年8月国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见》，决定加快信用体系建设，建立和完善担保机构的各项制度，2002年杭州市政府出台了《关于促进中小企业信用担保体系建设若干意见》，提出加快建设和完善中小企业信用担保体系。杭州市经委和财政局也先后制定了《杭州市中小企业信用担保机构信用评估和奖励暂行办法》、《杭州市中小企业信用担保机构担保代偿损失补偿暂行办法》，在62家担保机构中，事业性质的3家，社团性质的3家，公司制的有56家；政府出资为主的9家，出资总额1.5842亿元，占总出资的17%;企业和个人出资的53家；企业出资总额4.8892亿元，占总出资的58%，个人出资总额2.7014亿元，占总出资的25%。

　　(二)信用担保业务逐年扩大。到2004年6月底，累计担保企业户数4819户，担保笔数11405笔，资金担保总额68.7239亿元。其中单笔担保在100-1000万元的共1442笔，担保总额26.6800亿元，单笔担保在1000万元以上的共39笔，担保总额10.5025亿元。单笔担保最高额1.3亿元。

　　(三)担保行业的社会效益和自身经济效益明显提高。到2004年6月底，担保收入总额7387.66万元，担保纳税总额860.72万元，实现利润总额1998.9057万元，已获得政府补偿资金457.14万元。接受担保企业新增职工总人数62507人，接受担保企业增加利税总额14.4235亿元，接受担保企业增加销售总额123.1980亿元。

　　特别是2 0 04年，在国家宏观调控政策信贷适度紧缩情况下， 2004年上半年统计共计提供融资担保近20亿元。杭州中小企业信用担保业发展稳中有升。具体表现在：担保机构继续增多，新增8家担保机构注册资金都在2000万元以上；担保资本金持续增加，新增资金2.43亿元，担保机构平均注册资金从2003年底的1275万元提高到1441万元；社会效益更为显现。2004年上半年，新增销售总额23.4亿元，新增利税3亿元，新增就业人员10734人。2004年上半年，担保机构为1982家企业实施融资担保，担保笔数3778笔，担保总额18.91亿元；2004年上半年62家担保机构平均担保额3050万元，比去年增长5.83%。杭州中小企业信用担保体系建设已经出现积极、健康、规范发展的好势头。

　　二、杭州市中小企业信用担保体系的主要特征

　　(一)产权多元化模式特征

　　杭州市中小企业信用担保体系模式按担保目的划分可分成政策扶持型、社会互助型和民营投资型三类。

　　1、政策扶持型中小企业信用担保模式。我们对城区担保公司调研了解到，各区一般都把建立和实施中小企业信用担保体系作为政府扶持中小企业发展的政策体系和服务体系的重要组成部分，各区都有区级财政投入或者扶持的中小企业信用担保机构。一种模式是区级财政直接出资。比如，杭州高新投资担保公司，1999年筹办，高新区财政出资1250万元，高新区中8家企业出资250万元，2000年3月以注册资金1500万元，正式成立杭州高新投资担保公司，2003年再次增资扩股到3500万元；西湖区中小企业信用担保中心，1999年筹办时，以区级财政出资300万元，乡镇财政出资70万元，两级财政共出资370万元组建，2002年两级财政注册资金再次增资扩股到1000万元。包括拱墅区、上城区、下城区等都是采用这种模式。另一种模式是区级财政以担保基金的办法，在银行专项存款，银行作为担保抵押款进行担保服务。比如江干区中小企业信用担保促进会，就是区级财政在杭州市商业银行江干区分行存入1500万元担保基金，委托江干区中小企业信用担保促进会代为管理，并为区内江干区中小企业信用担保进行担保。

　　2、社会互助型中小企业信用担保模式。社会互助担保机构的担保基金主要来自会员企业的出资，独立法人，自担风险，但不以盈利为主要目的。萧山区主要采用选种模式。萧山区委区政府从1999年开始探索中小企业信用担保体系建设，由点到面逐步发展，目前已经形成18个乡镇街道级中小企业信用担保公司，全区中小企业信用担保体系初步建立。根据对1 8家担保公司统计，累计注册资金总额在5767万元，有四个乡镇街道担保公司的注册资金在500万元以上。18家担保公司共吸收了245家会员企业加入，形成社会互助型担保的平面体系。加入社会互助担保体系之一的萧山河庄镇企业担保有限公司，于2000年12月成立，截止到2003年底，拥有注册资金590万元，吸收会员21家，会员企业出资占注册资本的96.5%，政府出资2l万元占注册资本的3.5%提供担保140笔，累计担保金额4734万元。这种社会互助型模式为乡镇街道中小企业发展起到良好的经济效益，2003年底统计，该镇受保企业新增职工425人新增销售总额5620万元，新增利税总额1930万元。

　　3、民营投资型中小企业信用担保模式。杭州市62家担保机构中，其中有51家是企业和个人出资组建而成的。杭州市区17家，从注册时间看大部分是在2003年登记成立的。一般企业资本投资的担保公司更多的是解决企业集团内部贷款难司题。例如2002年6月成立的杭州西子担保公司，实际是西子联合控股集团所属的全资子公司，直接由西子金融集团统一管理，主要业务范围也在集团内部，不仅解决集团内部融资问题，而且在培育企业社会信誉，扩大集团业务范围逐步形成集团内产业群，增加集团内部资金链管理起到重要作用。民营投资型中小企业信用担保机构的增加，在业务范围内更多的是面向个体工商户的设备担保、企业老板个人不动产担保等，比较好的解决了民营中小企业融资难这个实际问题。

　　(二)多样化的运作模式特征

　　与多元化的产权模式特征相匹配的是运作方式的多种多样。

　　1、从运作主体看，有政府管理部门为主管理的，有协会管理的，有企业投资管理的，有保证基金由银行专门管理的；

　　2、从担保目的来看，有政策扶持指导的，有为社会互助会员担保为主的，也有按市场规律以盈利为目的的；

　　3、从资金运作方式看，有以实有资金为事前保证的，也有事前承诺作为保证事后补偿的；

　　杭州中小企业担保体系模式多样化变化和全国中小企业担保体系发展正在出现新的变化是相一致的，这些变化主要表现在：一是，政府政策扶持取向在变，由原来的试点逐步发展成为一个行业，政策取向由试点发展到行业规范，调控手段转向市场机制调控和行业自律，二是，政府扶持方式由初级到高级发展。以前政府扶持更多的是直接注资，现在更多的是引入有限补偿机制，政府对担保的支持会体现在引导，鼓励和补偿；三是，担保机构由政府部门具体管理向公司法人治理结构转轨。担保机构是高风险经营，要满足市场经济要求可持续发展，需要逐步实现公司制管理，杭州中小企业担保体系产权多元化和运作多样化的模式，从客观上更适应国家政策的变化。

　　三、杭州市中小企业信用担保体系的制约因素

　　(一)现行政策条款与担保行业发展变化不适应的制约。杭州市政府和相关部门先后出台的《杭州市人民政府关于促进中小企业信用担保体系建设的若干意见》(杭政发[2002]6号)、《杭州市中小企业信用担保机构担保代偿损失补偿暂行办法》(杭经中小[2003]433号、杭财企二[2003]751号)、《杭州市中小企业信用担保机构信用评价和奖励暂行办法》(杭经中小[2003]4 32号，杭财企二[2003]753号)三个政策对充分认识建设中小企业担保体系的重要意义，加快完善和规范中小企业信用担保体系，中小企业担保机构初创期的各种财政税收支持，对加快中小企业担保体系建设起到十分重要的作用；对中小企业信用担保机构担保代偿损失进行补偿，提高了担保机构抗风险的能力，进一步促进担保业务发展；对担保机构进行信用评估和奖励做出了规定。进一步强化行业自律，推动行业协作发展。但是也存在不足，有些条款制约担保业务发展。在调查中商业银行中小企业服务中心提出政策中对担保行业的变化考虑相对较少，政策中对单户最高担保余额规定为担保机构实收资本的10%，由于目前担保机构规模普遍偏小，单户担保余额也相对偏小，不能更好的满足受保企业的融资需求。

　　(二)担保机构缺乏独立性难以适应市场机制调控的制约。目前杭州相对发展较好的担保机构都由各级财政出资，或是事业单位，或是社团法人，很少按公司制管理模式运作。他们的管理人员或是国家公务员身份，或是外聘银行政府退休人员。统计数据根据2004年6月底，377从业人员中，占用机关编制的77人，退休聘用的22人，大都是在政策扶持型中小企业信用担保机构中，有的担保公司主要负责人本人身份就是公务员。在担保业务开展中受到市场外因素影响偏大，难以实现独立运营，政策性资金和市场化运作的矛盾日显突出，制约担保业适应市场经济发展。

　　(三)担保机构抗风险能力偏低的制约。在调研的担保机构中，因为有政府担保代偿损失补偿办法，没有出现亏损，但是盈利能力相对偏低。同时担保机构实力普遍弱小，又缺乏其他收入来源，一旦发生一笔代偿，就能吃掉几十笔担保业务收入，盈利能力和抗风险承受不匹配<