杭州中小企业担保网

　二00四年，在市委、市政府的正确领导和经委、财政、工商联等部门的关心支持下，公司较好地贯彻了稳健经营，谨慎操作的方针，本着为富阳经济作贡献，为富阳中小企业提供优质服务的宗旨，较好地完成了年初董事会确定的各项工作目标。
　　一、主要工作：
　　（一）融资担保业务进一步扩大。
　　一年来，我公司为中小企业和个体工商户办理融资担保263笔(不含股本金内部调剂，下同)，累计担保金额8742.5万元，当年脱保224笔，脱保金额7553.7万元，在保企业户数212户（笔），在保金额7000万元，为公司注册资金1700万元的4.12倍。与去年同期相比，办理担保业务笔数增加63笔，增幅为31.5%；担保金额增加2742.5万元，增幅为45.7%；在保责任余额增加2255万元，增幅为47.52%。
　　（二）完善制度，进一步规范担保业务操作程序。
　　一年来，我们在总结以前年度担保业务成功经验与失败的教训基础上，进一步完善和修订担保业务的操作程序和规章制度。一是进一步完善了担保业务管理暂行办法，从担保对象的确定、担保种类与方式、担保原则、担保程序、担保收费、风险控制等操作规程进一步完善与规范，真正做到有章可循。二是根据公司章程的有关条款和公司担保业务管理暂行办法的要求，制订和完善了岗位责任制。公司岗位责任制从部门岗位设置，部门岗位职责和岗位责任追究三个方面，使各部门岗位明确了各自的工作范围、工作目标、工作要求及由于工作失误，造成公司代偿损失的责任追究尺度。三是修改和完善了公司股本金与内部调剂使用管理办法，明确了股东股本金内部调剂的额度倍数，落实了股本金内部调剂的担保和抵押措施，降低了股本金内部调剂的风险。
　　（三）调整结构，进一步支持中小企业上规模。
支持中小企业的发展，是富阳市工商联创办担保公司的出发点和归宿点。一年来，我公司始终把为富阳的中小企业服务作为公司的宗旨。前几年，我们在办理担保业务中以小企业、微型企业为主要服务对象，今年以来，我们随着注册资金的扩大，公司信誉度的提高，在照顾面上微型企业和个体工商户的融资担保同时，将重点转移到规模较大的中小企业的融资担保上来，我们先后为15家规模较大的企业办理融资担保19笔，担保金额3350万元，占全年担保金额的40%，有力地支持了这些企业正常的生产经营。
　　(四)加大追偿力度，降低代偿损失。
担保业是一个高风险低回报的行业，在办理担保业务中，尽管我们注重了保前调查、保时审查、保后检查制度的落实，严格按制度把好风险关，尽量减少担保风险的发生。但是，由于种种主客观原因，能难免出现担保贷款逾期而代偿。一旦发生代偿，我们根据被保企业和反担保企业的不同情况采取不同的措施，加大追偿力度，把担保风险降到最低限度，我们的主要措施：
　　一是主动与金融机构和被保企业协商，对被保企业因一时资金周转困难，难以按时归还借款，且生产经营较好的企业，尽量与金融机构协商，由被保企业在短期内归还，尽量做到不代偿。二是对生产经营尚好，金融机构又不同意分期归还的，即按照与金融机构签订的协议，及时进行代偿，以维护我公司的诚信形象。代偿后，立即与被保企业或反担保企业签订分期还款协议，分期收回代偿款项。三是对被保企业和反担保企业不愿主动归还代偿款项的，一旦代偿，即诉诸法律进行依法追
　　二、困难与要求：
　　（一）客户难选择，风险依存在。从公司经营的盈利性和担保业务的安全性出发，均应选择一些有资金实力，又有良好信誉的客户。但从实际经办的情况看，难以做到这一点。其主要原因是：对于规模大，有实力的企业，一笔贷款数千万元，对于我们注册资金资金偏少的信用担保机构来说，只能是无能为力；对于中等规模，且效益好，有一定实力且负债率低的企业，可在银行直接办理抵押贷款，不需要我们担保；而一些门当户对的企业可相互担保，也不会找我们担保；而需要我们担保的企业则是银行想贷又不敢贷的小型企业，这些企业实力相对小，抵（质）押物的权证又不是很全，因此风险相对较大。
　　（二）建立补偿机制，增强抵御风险能力。信用担保是一个高风险低回报的行业，现有的担保手续费收入除按规定提取未到期责任准备金外，只能维持公司日常开支，风险金和公司分红也难以落实。一旦出现风险，仅有的一点未到期责任准备金难以弥补代偿损失。因此，要求建立强有力的补偿机制，增强担保公司抵御风险的能力。补偿基金的资金来源：一是按照财政部和省财政厅的有关文件，提留好未到期责任准备金和风险金，并要求按照财政厅浙财外金字[2003]51号文第三条规定，中小企业信用担保机构按照财金[2001]89号文件规定所提取的未到期责任准备金、风险准备金，允许计入当期经营成本。二是按照财政部财金[2003]88号文第五条第二款和省财政厅[2003]51号文第四条的要求，从地方财政预算中安排一定的专项资金建立风险补偿基金，用于补偿担保机构代偿损失。
　　（三）扶持政策要到位。国家为扶持中小企业，出台了不少优惠政策，如人民银行曾下文，要求金融机构"对经社会担保机构承诺担保的小企业发放贷款，可以简易手续，贷款利率不上浮。"但目前金融机构在发放经担保机构担保的贷款利率照样上浮，有的上浮70%，已达到上浮的极限，无形中加重了企业的负担。有的金融机构在企业贷款经担保公司担保后，还要求有5000万元以上注册资金的企业进行再担保，这样既影响了担保公司业务的开拓，又加重了贷款企业的负担。为此，要求金融机构及政府有关部门（包括土管、工商、房管等）对于中小企业及信用担保机构要给予适当的政策扶持。
　　三、二00五年工作初步打算：
　　在新的一年里，我们要以党的十六届四中全会精神和"三个代表"重要思想为指导，解放思想、实事求是、与时俱进、开拓创新，认真落实董事会确定的年度任务，按照稳健经营、谨慎操作的经营方针，本着为中小企业服务的宗旨，为发展富阳的经济作出新的贡献。
　　具体抓好以下工作：
　　（一）以控制风险为核心，完善各项规章制度。
要认真贯彻稳健经营方针，以控制风险为核心，进一步加强保前调查、保时审查、保后检查工作；坚持双人调查和重点项目公司领导亲自调查制度；坚持反担保和抵押物登记、保险、保管和监管制度；坚持代偿和追偿制度，努力降低代偿损失。
　　（二）调整优化结构，控制分散风险。
在新的一年中，要进一步调整优化结构，努力控制分散风险。一是要担保业务行业多元化，根据富阳造纸行业普遍不景气的状况，担保业务不能过于集中于某一个行业；二是单笔担保业务额控制在财政部规定的额度内，即不超过注册资金的10%，以小额多笔来扩大业务量，以达到分散风险的目的。
　　（三）坚持以服务为宗旨，努力为中小企业提供优质服务。要教育职工既要满腔热情地帮助企业排忧解难，又要慎之又慎地防范风险。在办理担保业务中要热情接待、耐心解释、认真操作、一丝不苟，尽心、尽责、尽力，进一步提高办事效率。
　　（四）努力争取优惠政策，促进公司健康发展。根据现有的优惠政策，从富阳实际出发，一是要求政府及各有关职能部门要一如既往地支持公司发展，为公司发展创造一个良好的氛围。二是要求财税部门按照上级有关文件的规定，在税收给予照顾与优惠，增强公司抵御风险的能力。三是要求经贸局、财政局按照省财政厅的有关文件规定，比较杭州市经委和财政局的做法，出台担保机构代偿损失补偿办法，对担保代偿损失给予一定比例的补偿。
　　在新的一年里，我们一定要积极努力地工作，发扬成绩、纠正错误，使公司的各项工作更上一层楼，为富阳中小企业的发展作出更大的贡献。

　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　富阳市诚信担保有限公司
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二00五年一月五日