杭州中小企业担保网

  杭州市担保业协会
　　在市委、市政府的领导下，在社会各界的关心和重视下, 在国家经济宏观调控的大环境下,二○○四年度杭州信用担保业取得了较好的成绩。担保机构的作用从单纯的缓解中小企业融资难，扩大到逐步提高中小企业信用度、改善中小企业信用状况，并且在稳定就业人数的同时不断地增加就业岗位，为社会稳定和全市经济可持续发展作出了贡献，发挥着"四两拨千斤"的功效。2004年我市信用担保机构无论在数量上，还是在规模上都有了较大的发展。
　　1、担保机构增长快。至2004年底我市已有担保机构69家，比2003年底增加了18家。2002年至2004年三年平均增长35%。覆盖了杭州市（除淳安县）的各区、县（市），较大范围地为企业提供了融资担保服务。
　　2、担保机构规模不断扩大。69家担保机构注册资金总额为10.78亿元，比2003年增加了4.28亿元，增长了66%。2002年至2004年三年平均增长91.7%。
　　全市担保机构平均注册资金逐年递增。2004年69家担保机构平均注册资金为1561.86万元,比2003年底增长了22.5%,三年来平均增长41.6%。69家担保机构中注册资金5000万元以上的有6家，2000（含）-4000万元的有18家，1000（含）-2000万元的有18家，但1000万元以下的还有27家，大多分布在各乡镇。
　　3、民间资金投资比例逐年上升。由于政府对担保机构的重视，民间资金纷纷投入到担保行业。在全部10.78亿元的注册资金总额中,企业出资的有6.09亿元,占总额的56.5%，个人出资的有3.06亿元,占总额的28.4%，民间资金又从2003年的82%上升到85%，而政府出资的仅为1.91亿元,占注册资金总额不到18%。随着担保业的逐渐成熟,政府引导资金正在逐步退出,但政府给予担保业的政策支持和引导功能正在体现。

　　一、运行质量提高
　　1、担保面有所扩大。根据年报资料反映，每家担保机构平均担保户数从2003年的76.6户增加到102.35家，增长了33.62%；平均担保笔数从153.4笔增加到312.25笔，提高了1倍多；平均担保总额从9549万元增加到13245.38万元，增长了38.7%。充分说明了担保机构的担保面不断扩大，同时也说明中小企业的融资需求量大、担保业务潜力无限，而且在一定程度上促进了社会消费的增长。
　　2、担保能力不断提升。69家担保机构期末资产总额为13.56亿元，每家担保机构平均拥有资产总额1956.44万元,比2003年的1853.96万元增加了102.48万元,整体实力逐年提高。担保机构累计提取的风险准备金3215万元，比去年同期增加了701万元；担保机构与金融机构合作家数不断上升。担保机构凭着政府的扶持和自身的努力，越来越得到各相关部门的认可和支持。2004年经国家发改委、国家税务总局批准，又有7家担保公司免征三年营业税。至此，我市已有28家担保机构享受三年免征营业税优惠政策。
　　3、信用状况得到改善。根据市经委和市财政局关于《杭州市中小企业信用担保机构信用评价和奖励暂行办法》要求，委托资质较好的信用评级服务机构浙江安博尔信用咨询服务有限公司对担保机构进行了信用等级评价，总体信用度良好，受评的68家担保机构中，24家信用等级为AAA级，17家信用等级为AA级，20家信用等级为A级。尽管有些担保机构成立时间不久，但内部制度比较完善、管理比较规范。
　　4、从业人员结构趋向合理。由于担保机构是一个高风险、低收益的特殊行业，专业从业人员难以招聘，几年来一直处于专业人才紧缺的状况。从2004年的统计情况看，应该说总体情况有所好转。全部从业人员达441人，大专以上学历的占64.2%。每家担保机构平均拥有6.4人，其中机关编制和退休聘用人员的比例有所下降,分别占16.6%和4.8%,分别比去年同期下降了8.9和4.6个百分点。
　　5、自身效益有所提高。69家担保机构累计收入总额10123.2万元。其中2004年收入总额4892.33万元，占6年来累计数的48.3%；担保费收入4036.78万元，占收入总额的82.5%。2004年担保机构平均收入70.9万元，比2003年增加了8.96万元。
　　2004年69家担保机构上交国家税金14643.49万元,占累计数纳税总额的95%。

　　二、社会效益明显
　　担保机构在各级政府及有关部门的支持和关心下，按照"支持企业，控制风险，培育信用，促进经济"的原则，通过不断的努力，为我市社会稳定和经济发展作出了积极的贡献，发挥着"四两拨千斤"的作用。市政府连续两年在"工业兴市"大会上对担保机构进行了奖励，虽然受奖家数有限，但鼓励效应很大、很好，充分发挥着政策引向作用。尤其是余杭区政府，区领导非常重视担保业发展，专题召开担保工作会议，每年从工业资金中拿出一部分用于对担保机构的奖励和补偿，且支持力度较大。
　　由于政府重视，民营、民间资金也纷纷投入担保行业。大企业利用自身的资金优势，为广大中小企业融资提供服务，取得了良好的社会效益。
　　1、对中小企业融资贡献明显。全市69家担保机构已累计为7062家中小企业提供了13176笔担保业务，融资担保总额达91.08亿元。其中首次通过担保贷款的企业有1557家，融资担保9.67亿元；其中2004年度担保企业户数3473家，担保笔数5298笔，担保总额为41.35亿元，分别占累计数的49.2％、40.2％和45.4%。本年担保笔数中单笔在100万元以下的有4675笔,占总笔数的88.2%。
　　2004年度受保企业新增销售总额82.35亿元，新增利税10.07亿元,为杭州市经济发展作出了贡献。如杭州瑞宝能源科技有限公司生产的锂电池技术过关，属国内领先,前景广阔。2004年2月正式投入生产后，流动资金和再投资资金缺口,该企业向西湖区中小企业信用担保中心提出贷款担保申请后,中心工作人员深入企业调查,在其反担保抵押不足的情况下,积极为企业出谋划策,采用企业主要股东签字作连带责任反担保, 并征求区计经局和外经局的意见，在较短时间内为企业办妥了担保贷款手续,解决了企业的燃眉之急，增加了生产线,缓解了企业资金困难。该企业2004年度出口额达3000万元,已列为本区产品出口的前10名。
　　2、对促进就业有贡献。至2004年底止，担保机构不仅稳定了7000余家受保企业就业岗位，同时还新增就业人数达6.5万余人。其中2004年度新增就业人数18441人。浙江贝因美科工贸股份有限公司，通过杭州市高新投资担保公司的担保，扩大了生产规模和销售网点，增加了就业人数573人，占据总人数的44%。
　　3、沟通银企关系，防范金融风险。通过信用担保机构，沟通了银企之间关系，既为中小企业解决了融资难问题，又为银行构筑了一道防范风险的屏障。由于中小企业信用等级偏低、变数大、财务报表不规范、资产抵押实力不足等原因，银行对中小企业存在着戒心，而大量的银行资金贷不出去、产生不了效益，专业担保机构，架起了银企之间市场化的桥梁，避免了这对矛盾。同时既为银行降低了贷款风险，也为使企业提供了融资帮助。在具体操作上，担保机构都是主动与金融机构取得联系。一旦遇到情况，立即采取多种措施，以防担保风险。
　　4、提升企业信用，优化投资环境。担保机构在为企业实施融资担保之前对其财务、合同、资产、纳税的真实性、准确性、自觉性进行实地考察，并建立信用档案，这无疑培育了企业信用，提高了企业管理水平，增加了投资者的投资信心。目前，已有近百家受保企业被评为信用企业。
　　担保机构服务态度和服务质量的好坏与否，可以关系到投资软环境的好坏与否。浙江康泰幕墙装饰有限公司原在台州椒江，去年一月招商引资落户拱墅区。主要从事高档楼宇的外墙装饰。近一年来，该企业依托杭州发展平台，经营业绩一路看好，2004年度实现销售约3500万元，上缴税收近100万元，但流动资金短缺使部分在建工程及承接合同进展滞后，影响了公司的持续发展。拱墅区中小企业信用担保公司得悉后，本着"亲商、安商、富商"的服务理念,对该企业进行实地考察和财务资料审查，在两个工作日内完成了风险评审和抵押物前期手续的办理，在三个工作日内将贷款担保金额到位，受到了企业的好评，促进了企业的健康发展。

　　三、问题不容忽视
　　担保机构的发展不仅需要良好的外部环境，更需要自身的规范和创新。我市担保业虽然取得了一定的成效，但从缓解广大中小企业如饥似渴的资金需求来看，担保业发展任重道远。而且担保机构在前进的道路上还存在着许多问题，需要我们不断完善。
　　1、注册资本仍然偏小，抗风险能力低。
　　虽然各担保机构随着业务的扩展,正在逐步的增资扩股,注册资金5000万元以上的担保机构已有6家，全市担保机构平均注册资本规模比去年有所提高，但与其他兄弟城市相比还是显得偏小。注册资金500万元以内的有19家、500万-1000万元（含）的有8家，占据了全部机构数的39%多。这不仅限制了单个担保机构的担保能力和业务空间，其信用担保的能力远远不能满足中小企业融资担保的需求，更重要的是担保资本太小导致担保机构抗风险能力非常弱。
　　2004年底，担保机构累计代偿总额达2767.41万元，与去年相比增加了1534.58万元,增长了1.2倍；已发生损失265.84万元，其中2004年增加损失130.04万元其中浙江中财担保有限公司9.01万元、杭州联诚投资担保有限公司1.03万元、浙江平安担保有限公司120万元。尽管从全部担保机构平均来看,还是从单个担保机构来看,其损失率都在允许范围之内,但必竟已经出现了损失,且全部担保机构平均损失率从去年的2‰上升到2.5‰。
　　2、品牌意识差，担保资金不能有效放大。
　　担保机构现有注册资金没有得到充分的利用。按在保责任余额计算，平均放大倍数仅为2.71倍，比2003年降低了0.06个百分点。2004年度担保机构注册资金放大倍数在四倍以上的有10家，其中，中财担保公司为16.89倍、浙江西湖担保<