一、世界各国中小企业概况
中小企业一般是指规模较小或处于创业和成长阶段的企业，包括法人企业和自然人企业。各国因其经济发展状况的不同，对中小企业的确认标准和办法也不同。有的以资产总额来确认，有的以雇员人数来确认，有的以营业额来确认，有的以实收资本额来确认，也有的采取两个以上指标来确认。有的国家以法律形式规定中小企业确认标准，有的国家没有统一的标准只是在制定相关政策时加以规定。在我国，1988年由国家有关部门联合下发了«关于发布<大中小工业企业划分标准>的通知»，划分的依据是主要以实物产量反映的生产能力和固定资产原值，企业规模分为：特大型、大型、中型、小型。为简化我国企业规模的确认标准，便于与世界各国企业规模进行比较，国家有关部门正在研究新的标准。新的标准主要以销售收入、资产总额为标准。拟规定工业企业销售收入和资产总额均在5000万元以下的为小型企业；销售收入和资产总额均在5000万元-50000万元之间的为中型企业；销售收入和资产总额均在5-50亿元之间的为大型企业；销售收入和资产总额均在50亿元以上的为特大型企业。
二、中小企业在国民经济中的地位和作用
改革开放以来，我国的中小企业发展迅速，在国民经济中的地位和作用日益增强。具体表现在以下几方面：
1、中小企业在国民经济中占有十分重要的地位
截止1998年底，我国中小企业超过1000万家，占全部注册企业数的99%。工业总产值和实现利税分别占全国的60%、40%，出口占60%。
2、中小企业为社会提供了更多的就业机会
从1976年至1999年20余年间，中小企业安置农村富余劳动力2.3亿人。目前全国工业就业人口中，约有1.1亿人分布在中小企业，约占总数的73%。
3、中小企业已成为推动经济发展的新的增长点
据统计，90年代以来，工业新增产值中76.7%来源于中小企业。而且，近年来，中小企业的经济增长速度大于大型企业的增长速度。1998年全国工业企业中，小型企业销售额增长率和工商税收增长率分别为10.27%、11.64%，均高于大中型企业。
4、科技型中小企业已成为技术进步中最活跃的创新主体
近年来，科技型中小企业悄然兴起并迅速发展，成为技术进步中最活跃的创新主体，涌现出联想、四通、华为、中兴等一批由中小企业发展起来的高科技企业。截至1998年底，全国科技型中小企业已超过7万家，占全国中小企业总数的15.22%；全年销售收入6000亿元，占同口径销售收入总数的16.57%。
三、中小企业面临的问题
在国家支持和扶持下，我国中小企业的发展取得了可喜的成绩，但同时也面临着不少问题，例如：资金短缺、产权不清、技术设备落后、人员素质差、信息不灵、市场竞争力弱以及法律、政策与保护力度不足等。其中，最大的问题是资金短缺。主要表现在：1、资金供应不足。我国尚无专门为中小企业提供贷款的金融机构，加之商业银行体制改革后权利上收，以中小企业为放贷对象的基层行有责无权，有心无力，加大了贷款供应缺口。2、缺乏担保。银行将资金安全性置于首位，对担保的要求较为苛刻。中小企业资金少，经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，同时也难以取得第三方的信用担保，因而要取得银行的贷款非常困难。3、直接融资渠道不畅。目前，国内还没有设立专供中小企业上市的股票交易板块，而能够到香港及海外创业板上市的中小企业仅是凤毛麟角。
四、完善中小企业融资体系，促进中小企业发展
为解决中小企业资金短缺问题，推动中小企业的发展，应积极探索多种适应中小企业特点的融资方式，构建具有中国特色的中小企业融资体系。
一、进一步完善中小企业间接融资体系。鼓励和支持股份制银行、城市商业银行、城市合作金融机构以中小企业为主要服务对象。组建全国或区域性中小企业政策性银行；政策性银行要有一定比例的信贷资金专项用于符合国家产业政策、有市场前景、技术含量高、经济效益好、能替代进口的中小企业贷款项目。同时，国家应采取必要措施，鼓励商业银行特别是国有商业银行在贷款安全的前提下，建立向中小企业发放贷款的激励机制，提高对中小企业的贷款比例。
二、建立适应中小企业特征的直接融资市场体系。成长型中小企业创业板上市是中小企业融资的重要渠道，在积极鼓励和支持符合条件的中小企业到香港联交所等境外创业板上士的同时，也应立足利用境内已有的证券交易所开办面向各种所有制成长型中小企业的创业板交易市场。在条件成熟时，允许中小企业通过债券直接融通资金，逐步建立专门为中小企业服务的中小企业产权交易市场。再者，国家应积极管理民间投资，建立以社会机构为主体的风险投资体系，建立扶 持中小企业发展的风险投资基金。
三、探索建立中小企业信用担保体系。中小企业资金少、经营规模小，难以提供银行需要的担保和抵押。因此，中小企业要通过解决担保难、抵押难的问题来解决贷款难的问题。国际上的通用作法是建立信用担保体系。借鉴国际成功经验，结合我国国情，为解决中小企业贷款难、担保难的问题，应积极探索建立具有中国特色的中小企业信用担保体系。
在此过程中，有几个问题值得注意：
（1）、担保模式应多样化。其基本模式包括信用担保、互助担保、商业担保。 （2）、担保机构应规范操作，严格控制风险。
（3）、政府出资或部分出资的中小企业信用担保机构，必须坚持市场化运作，避免和防止行政干预。
（4）、关于代偿的问题。为企业担保，必然会有风险，必定发生代偿。但是不能将是否发生代偿作为衡量中小企业担保机构成败的标志。
据统计，一个小型企业创造一个就业机会需要投资8万元，按次推算：如果一个城市能以2亿元资金解决20亿元的中小企业银行贷款，则可带动中小企业扩大就业25000人；按资金一年周转2.5次计算，可新增销售50亿元，可为地方政府提供5亿元的新增财政收入。所以，在有效控制风险的前提下，如果发生合理代偿，但产生了社会效益，就证明代偿是值得的。当然，担保机构要认真筛选项目，努力降低代偿率。
