中国经济技术投资担保有限公司总裁 刘新来
一、信用担保的基本功能
（一）、信用担保是伴随着商品交换的出现和商品经济发展而产生的中介活动。
有商品交换就有保人的出现。但是根据我们对资料的考察，担保机构的出现和担保制度的产生历史还不太久远。国际上最早成立担保机构的是瑞士，1840年，距今有一百多年的历史。信用担保行业的发展，在历史上经历过两个主要的时期：本世纪初，1929年，纽约股票市场暴跌，引发了西方的经济危机。西方各国政府纷纷对经济采取干预和控制政策，最著名是罗斯福新政，并由此产生了凯恩斯主义。罗斯福新政把信用担保作为各类经济关系的平衡器。西方很多国家的信用担保机构都是在那个时期产生的。第二次发展是在第二次世界大战以后，战后经济恢复和建设时期。
我们国家原来实行计划经济。整个担保行为包括对外债务和对内的各种经济关系，都由政府来承担。十四大确立了社会主义市场经济以后，随着经济体制改革的不断深化，1993年经国务院批准，由国家经贸委、财政部共同创立了我国第一家专业信用担保机构----中国经济技术投资担保公司。这是在中国社会主义市场经济条件下，对专业信用担保业务具有开创意义的探索和实验。
经过几年的实践，我们逐步加深了对信用担保基本功能的认识。
（一）、信用担保是社会经济生活一种特殊中介活动
第一，信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介活动。担保人提供担保，不仅要对被担保人的资产和效益作出判断，而且要考察被担保人的品德和能力。通过担保人自身的信用度来提高被担保人的资信等级，是一种人格化的经济关系。
第二，信用担保功能的实现受到客观环境的制约。按照我们国家法律的规定，担保合同是主合同的从合同，担保关系是一种既依存又反作用于主合同产生的经济关系。所以说信用担保的中介属性对法律环境、经济环境、信用环境的要求很严格。它不可能超越客观环境的制约去带动其他条件的改变。它的发展不可能带动其他方面的改革，比如金融制度的改革，投资体制的改革；它是从属关系，只能服从于这种改革。这种改革条件的创造能够更好地发挥它的功能。因此，在我国只能随着改革的逐步深化，法律和政策的陆续到位，专业技术的渐进积累，信用担保的功能才能得到充分发挥。
第三、信用担保介入社会经济生活的深度和广度都是其他中介形式不能相比的。由于担保人是被担保人潜在的债权人和资产所有人，因此，有权对担保人的生产经营活动进行监督。信用担保一方面能够深入经济活动，促进和制约特定的经济关系；另一方面具有很大的灵活性，能够随着经济发展变化的要求，产生新的业务范围，具有广泛的业务创新空间。从理论上讲，只要有生产要素的交换、流通和组合，就存在着信用担保介入的可能性。目前高新技术产业化资金需求和中小企业贷款难引起了各方面的关注，相应担保的要求也得到了有关方面的重视。
对担保的重视是从1998年开始的。1998年的金融体制改革提出了取消银行规模控制，采取比例管理。1998年第一季度货币供应量减少，社会各界对银行贷款产生了很多意见。小企业因为资信度不够，要取得银行的贷款非常困难。因此，在重视小企业发展的同时，由于资金供应的问题，社会各界对担保问题引起了关注。实际上，从信用担保为社会经济服务的范围来说，借款担保仅仅是一部分。在融资担保里面，借款担保仅仅是一个非常小的品种。实际上，它的服务领域，包括证券化担保，履约担保，包括为政府政策服务的退税，政府采购招标，甚至法律司法担保，国外越来越专业化。其次，借款担保基本上由政府支撑，专门用于解决中小企业发展问题；现在国外担保品种做得最大的是信用保险，是一种担保和保险的结合体。国际资本市场、资金市场、商品流通市场、产品的质量、个人品格、甚至司法诉讼都有信用担保介入。结合我国经济体制改革的特点，信用担保除资金融通、商品流通、工程建设等传统领域以外，还可以在国际经济技术合作、企业重组、盘活资产存量、技术交易、环境保护、自然资源开发、东西部发展、中外文化交流等方面发挥作用。
（二）、专业信用担保具有经济杠杆的属性，可以成为政府实施经济政策的有效工具。
一般的担保行为是零散的，没有统一的经济目标，只是实现一个担保目的，只能满足单一经济组织的个案要求，不具有系统调节社会经济资源配置的功能。专业担保可以集中、系统地按照特定的目的，根据专业担保机构自身的实力和信用，承担多倍于其资产的保证责任，在社会经济资源配置过程中发挥经济杠杆作用，引导社会资金和商品的流向和流量，加快资源合理的配置速度，加大资源配置的广度，提高社会效益。正因为专业信用担保具有经济杠杆的属性，可以成为政府实现一定政策目标的有效工具，信用担保机构可以根据政府不同时期的经济政策、财政政策，调整和扩大它的业务范围。因此，信用担保可以成为与政府经济政策和财政政策长期协调配套的政策工具。
（三）、政府出资发展信用担保是一种间接财政分配方式，是财政政策和经济政策的组成部分，体现了市场经济公平和效率的原则。
改革开放以来，非国有经济成分创造的税收占财政收入的比重不断提高，而财政支出集中投向国有经济的基本格局还没有作出相应的调整和必要的反应。中小企业占国民经济生产总值的比例与其从金融机构获得信贷资金的比例也很不相称。人大二次会议通过的宪法修正案确定了个体经济、私营经济也是社会主义经济重要组成部分的法律地位，我们认为宪法的这一重大修改，将引起一系列法律和政策的深刻变革。财政分配政策也需要在保障国家重点建设的同时作出相应的调整。政府出资发展信用担保支持的对象主要是中小企业。美国、日本、韩国，包括台湾地区担保制度服务的对象都是中小企业，共同的特点是政府出资。对中小科技企业，对所有中小企业一视同仁，没有所有制区别，体现了市场经济的公平原则。由于担保必须承担经济上的风险和法律上的责任，客观上要求担保机构只能支持有效益的企业和项目。所以考察一个企业的项目是否符合国家的产业政策，是否具有技术先进性和市场成长性，成为担保机构决策的首要条件。这体现了市场经济的效率原则。政府出资发展信用担保，包括出资设立担保机构和建立担保保障资金，通过间接的财政分配，而不是直接投资，并且利用信用担保的杠杆作用，引导信贷资金和其他资金投向符合国家产业政策的领域，提高了产业资金的利用效率，符合宪法修正案对我国各种所有制形式地位的确认。
信用担保业务、担保机构的产生是市场需求和政府政策共同作用的结果，反映了市场经济条件下各种交易活动对风险和信用管理的客观要求，同时也反映了市场配置资源不足的一面。在市场经济条件下，信用担保成为政府对国民经济间接调控和管理的手段。随着我国市场经济体制的逐步建立和成熟，信用担保的功能必将得到充分的确认。
二、社会公共担保人的责任和中投保公司对中国担保业发展的探索。
中投保公司是经国家批准的我国第一家专业性和全国性专业担保机构，以促进科技成果向现实生产力转化和企业技术进步为宗旨，以投资、担保、咨询、评审等手段为企业提供服务，其担保范围跨部门、跨地区、跨行业，不受所有制限制。这样的担保机构在社会和经济生活中充当了公共担保人的角色。由于担保是一种特殊的中介活动，不但对担保人的信誉和能力予以证明，而且还对被担保人的经营活动进行监督。随着市场经济的发展和政府职能的转变，公共担保人在社会和经济生活中的地位越来越重要。这就要求信用担保机构有卓越的信誉和充实的实力。担保从业人员必须具有公正无私的道德风范和融会贯通的专业能力。我们在探索中国担保业发展方面作了不懈的努力，建立了适应专业担保业务特点的经营管理制度，也摸索出了一套比较规范的操作方法，构建了业务发展的基本框架。除了借款担保以外，我们还尝试了履约担保、城市建设债券担保、可转换债权担保、重大装备国产化担保、诉讼保全担保等多种担保形式。
三、中投保公司在运用信用担保支持中小企业技术创新的初步实践。
信用担保是促进经济和科技结合的重要手段。科学技术成果转化大量是在小企业中实现和完成的。现阶段我们支持高新技术产业化的重点主要是中小企业的技术创新。我们公司从建立以来，我们受理的申请项目800多个，提供担保的项目159个，担保总额是19.8亿人民币。在实践中，探索和总结了我们信用担保体系的特点是政策性资金、法人化管理、市场化操作。为了建立这种体系，我们从1995年开始在北京和上海进行了探索和实践。已经完成了担保基金和基本业务的设计，而且已经取得了初步成效。
担保的本质实际上就是风险的控制和风险的分散。金融担保本身是一个高风险行业，风险的处理和控制需要严密的专有技术，有很强的专业性，风险的识别也需要专业技术的积累。风险的分散和化解取决于社会制度的建立和完善。
担保的风险在不同的经济法律信用环境下有不同的特点，处理风险的方式在不同的客观条件和环境下也有所不同，因此信用担保的发展要与我国经济体制改革的阶段性特征相适应，不能超越这个阶段。担保本身属于风险很大的行业，如果功能定位超越了目前发展的阶段或市场化成熟程度，肯定就要受到惩罚。所以，信用担保是支持中小企业创新体系的组成部
