中小企业融资难的原因很多，观念上的误区是根本原因，解决这一难题需要企业和投资者共同努力。
今年以来，中国人民银行组织部分省份以及有关商业银行，就金融机构对中小企业的贷款支持情况进行了两次专题调查。调查结果表明，尽管金融机构对中小企业贷款占有比率目前已达到50％，但滞障依然存在，彻底解决中小企业融资难问题尚需时日。
中小企业融资难是长期困扰着金融界及企业界人士的一个难解之题。那么，中小企业融资究竟难在何处？
一、部分非国有中小企业经营效益相对低下，资信普遍不高。由于中小企业经营规模一般较低，技术水平落后，难以适应不断更新的市场需求和日益激烈的市场竞争，经营风险增大，中小企业原有的优势已逐步丧失，亏损企业增加。2000年工业企业效益的改善，主要是得益于国有大型企业尤其是一些经营垄断性资源的国有大型企业，广大的中小企业的经营状况并未见根本改善。
二、部分中小企业财务管理水平有待进一步规范。由于部分中小企业的财务报告制度落后，信息不透明，缺乏审计部门确认的财务报表和良好的经营业绩，增加了银行对企业财务信息的审查难度，银行经营面临的风险较大。
三、社会中介服务机构不健全，中小企业担保难、抵押难。企业要办理一笔财产抵押，需办理财产评估、登记、保险、公证等复杂的手续，涉及许多职能部门，并要提供多种相关资料，对于习惯进行灵活经营的中小企业而言，无疑会带来很大的制约。而且抵押登记和评估费用高、随意性大，银行对企业的贷款抵押率较低，企业通过抵押实际得到的贷款数额相对较小。
四、银行信贷管理体制需要进一步完善。商业银行加强风险管理以后，在信贷管理中推行的授权授信制度，以及资信评估制度主要是针对国有大中型企业而制定的，使信贷资金流向国有企业和其他大中型企业的意愿得以强化，而且近两年来，银行信贷资金向"大城市、大企业、大行业"集中有进一步强化的趋势。
同时，由于中小企业贷款具有金额小、频率高、时间急等特点，银行对中小企业贷款的管理成本相对较高，在商业银行尚未将盈利最大化作为主要经营目标的前提下，这就影响了银行的贷款积极性。
专家指出，我国为解决中小企业融资难也采取了不少措施，如国家经贸委提出在全国各地设立中小企业担保基金，解决中小企业向银行贷款难的问题，但担保基金目前数量不多，难以满足全国近1000万家中小企业的需要，而且由于担保基金本身资本规模很小，对于需要担保的企业提出了严格的条件，一般的中小企业很难得到他们的支持。
创业板迟迟不能推出，也使我国的中小企业不能有效地利用资本市场。专家分析，以前创业板呼声很高时，有许多投资商投资于中小企业，现在创业板一时出来不了，他们就停止了向中小企业的投资。原因很简单，没有退出途径。
专家说，中小企业融资难的原因很多，但一个较为根本的问题在于观念上有误区。对于一般的投资者或者银行来说，他们的误区是，总认为中小企业大部分是非国有的，多多少少对中小企业抱着怀疑的态度。对于中小企业来说，也有一个更新观念的问题，不少中小企业都在同样的行业生产着同样的产品，恶性竞争，如果能够以产业的发展为重，联合起来，竞争力就会大大提高，融资能力自然也会随之增强。
解决中小企业融资难问题任重道远。中国人民银行有关负责人日前强调，为促进中小企业的长足发展，政府部门需要进一步创造有利于中小企业发展的市场环境，从立法、税收、投资政策等方面予以扶持。中央银行将继续完善信贷政策，督促商业银行不断改善对中小企业的金融服务，积极支持中小企业的发展。
