杭州中小企业担保网

　　过去的一年是不平凡的一年，受国家宏观经济的影响，社会上各种经济活动都全面紧缩，特别是我们富阳在年初受"雪达事件"的影响，融资难度进一步加大，部分企业因资金链断裂，出现停产、半停产，甚至发展到破产的严重状况。公司的担保业务由于受整体经济形势的影响，上半年也经受了担保贷款逾期和大额代偿的考验。在这一严峻的宏观形势下，公司坚定地贯彻了稳健经营、谨慎操作的方针，稳中求生存，稳中求效益，稳中求发展。
　　一、主要成绩：
　　(一)担保业务稳中有升。
　　一年来，公司为中小企业和个体工商户办理融资和工程担保业务 341笔，比去年同期增加78笔，增幅29.6%；当年累计担保金额9314万元，比去年同期增加572万元，增幅6.5%；年末在保责任余额8338万元；比去年同期增加1338万元，增幅19.1%；年末在保责任余额为公司注册资金的4.9倍，创历史最好水平。全年担保业务手续费收入135万元，当年提取未到期责任准备金68万元左右，与去年基本持平。
　　（二）调整结构，分散经营风险。
　　由于受宏观调控的影响，尤其是年初"雪达事件"的发生，富阳整体经济形势受到很大的影响，特别是造纸行业影响更大。公司根据这一情况，适时调整担保对象与额度。一是对造纸行业实行严密监控，能脱保的尽快脱保。暂时还不具备脱保条件的，采取增加抵押物等措施，提高保险系数，降低担保风险。二是单笔担保额度由原来的200万元调整到50万元以内，单笔额度小，万一出现风险，追偿的难度也相对较小，以起到分散风险的作用。三是反担保的措施，由原来的信用反担保为主，调整以实物（房产）抵押（登记）为主。这不仅为一旦发生风险解决问题降低难度，而且还给一些不负责的借户贷款者设置了一道障碍。
　　(三)开拓创新，寻求新增长点。
　　在工贸企业普遍不景气的情况下，如何寻找担保业务新的增长点，我们根据建设部关于房地产建设项目实行施工企业的履约担保和业主的付款担保的要求，积极与城建局建筑企业管理科联系，开展房地产项目的担保业务。7-12月共办理担保业务7笔，累计担保金额1108万元，其中履约担保4笔，计769万元，付款担保3笔，计339万元。
　　(四)积极追偿，降低损失。
　　担保业是一个高风险低回报的行业，在办理担保业务中，虽然注重了担保中的"三查"制度的落实，但由于种种主客观原因，难免出现担保逾期而代偿。一旦发生代偿，我们根据被保企业和反担保企业的不同情况采取不同的追偿措施，把担保风险降低到最低限度。一是被保企业或反担保企业愿意分期偿还的，即由被保企业或反担保企业分期偿还，能不起诉的尽量不起诉。二是被保企业和反担保企业不主动偿还代偿款项的，一旦代偿，立即诉诸法律，通过法律维护公司的合法利益。
　　二、困难与问题：
　　(一)银根收紧，企业经营难度加大。
　　受宏观调控的影响，各金融机构银根相对收紧，特别是我市"雪达事件"的发生，对富阳的造纸行业影响更大，虽经市委市政府到杭州召开金融机构座谈会，重组企业集团。但对企业的融资仍然带来负面影响，增加了企业的经营难度。致使不少企业在运作中接二连三地发生资金链断裂，造成贷款逾期，甚至停产。由于整个宏观经济趋紧，公司经营难度势必加大。
　　(二)风险代偿来源不足，扶持政策难以到位。
　　公司目前按照财政部[2001]77号文件规定，按当年保费收入的50%提取未到期责任准备金，到2005年末，累计提取250余万元，而累计担保余额达44607万元，风险准备金只占担保金额的5.6‰左右，远不能弥补担保风险的补偿。
　　(三)注册资金偏少，影响了公司的担保能力。
　　公司的注册资金自2003年4月增资扩股至1700万元，虽比原来有了较大的增加，但仍适应不了企业融资担保的需求。到年末，在保责任余额已达8338万元，为注册资金1700万元的4.9倍，再要增加担保额度有一定的难度，增加注册资金是当务之急。
　　三、新一年的打算。
　　二00六年是充满希望的一年，本着为中小企业排忧解难，为发展富阳经济作贡献的宗旨，努力办好融资担保服务工作。具体做好以下几方面的工作：
　　(一)增资扩股,进一步增加担保实力。在新的一年里,公司应将增资扩股作为一项重要工作来抓。一是要积极争取市政府的大力支持，进一步落实650万元的增资。二是要通过工商联发动民营企业积极增资扩股，完成650万元的增资任务。争取在二季度完成1300万元的增资扩股任务，将注册资金增至3000万元，进一步增强公司的担保实力。
　　(二)积极追偿，进一步降低代偿损失。积极追偿代偿款项，作为全年一项主要工作来抓，要把工作责任落实到人，从年初抓起，并严格控制新的代偿发生，一旦发生，要争取在当年末追偿归还。年末代偿率控制在3%以内，并进行按人考核，代偿率按照年度岗位责任考核办法与职工的奖金、工资挂钩。
　　(三)落实责任，进一步强化管理。要认真贯彻稳健经营方针，以控制风险为核心，进一步加强"三查"制度的落实；坚持双人调查和重点项目公司领导亲自调查制度；完善反担保措施和主要采用房地产抵押；全面落实岗位责任目标考核制度；业务质量与经办人员的奖金、工资挂钩，进一步加强公司员工的工作责任心和事业心。
　　(四)调整结构，进一步分散和化解风险。一是要担保行业多元化。担保业务不能过于集中某一行业或某一企业，要体现多元化的产业、行业、多个企业和个人。二是单笔担保小额化，每笔担保要尽量控制在50万元以内，采取小额多笔的方法来扩大担保业务量，以达到分散风险的目的。三是担保内容多样化，在以融资担保为主前提下，要积极开拓创新，要继续办好房地产项目中施工企业的履约担保和业主的支付担保，并将此作为2006年度担保业务一个新的增长点。四是反担保形式多样化。反担保形式以房地产抵押为主，同时，对一些有实力的企业也可采取信用反担保，对小额担保（单笔10万元以下）业务也可由公务员进行反担保。这样，既确保担保业务安全运行，又方便企业融资。