杭州中小企业担保网

一、总体概况
　　我公司于2000年3月成立，当时注册资本200万元，其中区资产经营公司投入180万元，区民营科技企业协会投入20万元，当年担保5笔，担保220万元；2001年进行了第一次增资扩股，注册资本1000万元，由7家股东组成，其中资产经营公司出资620万元，其他6家企业法人股东出资380万元，当年担保21笔，担保金额970万元；2002年当年担保50笔，担保金额7620万元； 2004年9月，公司进行了第二次增资扩股，注册资本2000万元，由12个股东组成，其中资产经营公司投入1050万元，占注册资本的52.5%，另11位法人股东出资950万元，占注册资本的47.5%，当年担保43笔，担保7690万元。2005当年担保78笔，担保11880 万元，担保费收入突破100万元，达到105万元。截止到今年二月底，申请担保的区各类中小企业共计180余家，已有59家单位接受担保，共计贷款担保260笔，38690万元，目前担保余额为9058.5万元，通过区中小担保企业公司几年来的运作，在一定程度上解决了我区中小企业贷款难的问题。2005年6月，省中小企业局、市财政局和市经委抽样调查了我区的10家受保企业，情况表明：这些受保企业通过担保服务，与以前同期相比，销售、税收、利润同比上升35%以上。
　　二、主要做法
　　(一) 注重风险控制，促进稳健发展
　　公司成立以来，以稳健发展为目标，一直注意控制担保风险。几年来公司通过与市商行总行的几轮多次协商，公司与银行的风险承担比例逐年降低，由原来的三类风险分担比例确定为目前更符合互惠互利的二类风险分担比例：即对起步阶段的企业，由公司和银行各承担50%的风险，对比较成熟的或股东企业，由公司承担80%的风险，银行承担20%。同时对担保后不能如期还贷的企业，公司仅承担一般保证责任，进一步降低了担保风险。历年来，公司提取坚持按担保费的50%提取未到期责任准备金，共提取末到期责任准备金176万元；按担保余额1%提取风险准备金，共提取风险准备金共87万元，两项基金已占股本的13%，担保费收入基本上都用于准备金的提取。同时对受保企业采取反担保措施，采取多种办法尽最大努力增强公司抗风险能力。
　　(二)注重规范运作，加强内控建设
　　几年来，公司一直规范运作机制，加强内部制度建设，注重服务实效。坚持和完善了有关担保贷款的一系列规章制度，如制定了《拱墅区中小企业担保有限公司管理办法》、《拱墅区中小企业担保有限公司财务管理制度》和《担保公司贷款工作制度》等办法；注重企业的信用调查；保中的实地项目评估；集体评审讨论；项目追踪监测等做法，有效地确保了担保资金的效益和安全。公司还针对我区中小企业底子薄、管理弱、融资能力差的实际，实行了担保预备辅导期，将初审末达标的企业列入预备库。这样做，既体现了公司的诚恳服务，又积累了一批可培养的后备担保对象。通过加强制度建设，规范运作，为公司发展壮大打下了基础。
　　(三)注重降低受保企业融资成本
　　几年来公司在开展担保业务的过程中，坚持不以盈利为目的，而是通过优质的服务，以担保促发展、以服务促效益，扶持和促进我区中小企业的发展。通过几年努力，将担保收费率逐年下调，同时加大对股东和规模以上企业的服务力度，减轻和减少股东单位及区内规模以上工业企业的融资成本，对股东单位及区内规模以上企业在收费标准上实行30%左右的优惠。目前我公司担保期限在3个月以内的，按1-1.25‰/月的标准收取担保费，6个月以内的，按1.25-1. 5‰/月计算，1年以内的，按1.75-2‰/月计算，这样的收费标准，目前在杭州同行中是较低的。同时公司在与银行签订合作协议时，要求银行贷款利率在基准利率基础上最高不得上浮10%。一年来，公司正是通过这些实实在在的措施，有力地降低了企业的融资成本，促进了企业发展。
　　(四)注重加强为企业服务，扶持企业发展
　　几年来公司急企业所急，想企业所需，按照公司的承诺服务制度，只要企业有需求，就随时介入服务，既为企业雪中送炭，也为企业锦上添花。这方面的一些做法，几年来已被拱墅通讯、杭州日报、浙江工人日报、明珠电视台经济生活频道等媒体多次报道，担保信誉越来越被市内的各家银行看好，主动上门联系要求与我公司签约建立担保贷款的合作关系的银行也越来越多。
　　三、社会评价
　　六年中，公司在省、市、区有关部门的帮助指导和局领导的直接领导下，通过全体人员的共同努力，在省、市担保业中获得了较好的评价。近年来，公司领导先后担任了市担保业协会的理事、副秘书长、副会长等职；2001年，公司被财政部、国家经贸委列入全国担保体系；2002年公司获得了市工业兴市三等奖；2003年后，公司被市信用管理协会和市担保业协会联合认定为信用AAA级担保机构，荣获了市工业兴市二等奖；2004年，公司再次被推荐评选为工业兴市二等奖。在2005年我们也完全有信心申报上述的奖项。
　　四、主要问题
　　我公司在六年多的运作中，得到各级领导和社会各界的关心支持，特别是与市商行的合作，使公司的担保业务得以较好开展。由于担保公司经营的是风险，培植的是信誉，赢得的是社会效益，局领导和公司工作人员为了支持区域经济发展，为政府排忧解难，千方百计、呕心沥血、苦苦探索，但在实际操作中，仍有许多不尽人意之处，主要问题如下：
　　(一)担保范围还有待于进一步扩大。目前公司的担保范围仅局限于流动资金与承兑汇票，销售合同担保、提货单证担保、银行信用证担保和建筑合同担保业务尚未开展，业务范围较小，还远远不能满足企业的需要。
　　(二)纳入担保范围的企业需进一步扩大。目前公司在保企业仅30家，企业家数少，很大一部分急需资金的企业尚不能在中小企业担保公司的服务下解决贷款难的问题；
　　(三)与合作银行的关系需进一步理顺。包括以下几个方面：
　　1、在实际操作中，一些符合我区产业政策、市场前景看好、经营者综合素质较高的企业，担保公司经资信调查后已同意提供担保，但协作银行从自身利益考虑，认定情况与担保公司容易产生分岐，在长时间内难以协调。
　　2、协作银行规定凡受保企业既必须开户，还必须资金正常进出，当达到一定的存贷比例才能放款等条件，制约了银企双向选择的余地，很难做到受保企业、银行和担保公司之间的三赢。
　　3、公司与银行签订的是一般保证合同，如一笔担保失误，意味着银行也必须承担20%至50%的赔偿。因此，银行往往从自身风险考虑，不愿较多地增加受保企业和受保额度。
　　4、银行在放贷时，把风险因素和存贷比例放在首位，过分强调贷款风险和企业的存款量，却较少考虑中小企业潜在的发展因素，因而在受理中小企业的贷款申请时，往往考察周期延长，贷款到位滞后，使急需融资的企业容易丧失商机。
　　(四)反担保措施的落实还存在一定难度。在实际操作中，担保公司虽规定了严密的风险防范措施，对每笔担保业务做到"友情介入、无情操作"，但随着受保企业和受保金额的不断增加，部分企业反担保措施难以落实，总感觉一不小心，风险就可能发生，局领导和工作人员如履薄冰。
　　五、今后思路
　　目前，国家的《中小企业促进法》已出台，我们一是要抓紧利用国家、省、市出台的一系列对中小企业的优惠扶持政策，加紧发挥好2000万元注册资本金的作用，同时随着受保企业的增多，要切实把握风险，努力争取零风险，更重要的是要争取各级政府和领导的更多支持。
　　(一)加强与合作银行协调。抓紧与协议银行沟通，增加合作伙伴，与多家银行早日达成共识，畅通筹资、融资渠道，提高中小企业竞争能力和综合实力，更多地吸纳下岗职工，为政府分忧。
　　(二)抓紧培植预备担保对象，扩大受益企业范围。帮助一些有贷款意向的企业规范内部管理，健全财务核算和抗风险能力，使他们能够早日得到资金帮助。
　　(三)扩大担保范围。如条件成熟，拟将单一的流动资金担保和承兑汇票担保扩大到销售合同担保、提货单证担保、银行信用证担保和建筑合同担保等。
　　(四)按照市场运作模式，拟在适当的时候进一步增资扩股。积极吸收有实力的民营或股份制企业入股担保公司，使国有股权下降到50%以下，以增强担保公司的实力和抗风险能力；放宽担保范围，用现有的财政资金吸引更多的社会资金为工业兴区服务，用实实在在的措施营造一种良好的投资创业环境，确保区级经济稳定增长。
今后我公司将在上级业务部门的指导支持下，按照区委、区政府"不求所有，但求所税"的要求，抓住机遇，大胆创新，为解决中小企业的融资难问题，为推动我区经济建设、税源建设、环境建设而积极努力。