杭州中小企业担保网

　二00五年，公司坚定地贯彻了稳健经营，谨慎操作的方针，稳中求生存、稳中求效益、稳中求发展，进一步调整结构，分散经营风险，积极追偿，降低代偿损失，克服种种困难，全年办理担保业务341笔，累计担保金额9314万元，年末在保责任余额8338万元，比年初增加1338万元，增幅达19.1%，在保余额为注册资金的4.9倍，创历史最好水平。我们的主要做法是：
　　一、调整结构，分散经营风险。
　　由于受宏观调控的影响，尤其是年初"雪达事件"的发生，富阳整体经济形势受到很大的影响，特别是造纸行业影响更大。公司根据这一情况，适时调整担保对象与额度。一是对造纸行业实行严密监控，对造纸企业的担保做到慎之又慎，采取增加抵押物等措施，提高保险系数，降低担保风险。二是单笔担保额度由原来的200万元调整到50万元以内，以起到分散风险的作用，由于单笔额度小，万一出现风险，追偿的难度也相对较小。三是反担保的措施，由原来的以信用反担保为主，调整为以实物（房产）抵押登记为主。这不仅为一旦发生风险解决问题降低难度，而且还给一些不负责的借户贷款者设置了一道障碍。下半年办理的担保业务原则上都是以房产抵押登记为主。从过去的几年情况看，凡用房产抵押的担保基本上没有出现大的风险。
　　二、开拓创新，寻求新增长点。
　　在工贸企业普遍不景气的情况下，如何寻找担保业务新的增长点，我们根据建设部关于房地产建设项目实行施工企业的履约担保和业主的付款担保的要求，积极与城建局建筑企业管理科联系，开展房地产项目的担保业务。7-12月共办理担保业务7笔，年末在保余额1108万元，占公司年末在保余额的12.5%，在杭州地区的担保公司中属占比较高的公司。其中履约担保4笔，计769万元，付款担保3笔，计339万元。从目前办理的7笔业务分析，履约担保的风险相对较小，如浙江歌山建设集团3笔，计649万元，都由相当实力的企业进行反担保和实物抵押，同时，该建设集团本身注册资金2.4亿元，列浙江省百强民营企业前60位。浙江裕祥建筑公司120万元履约担保，由开发业主--房地产开发商提供反担保，应该说没有什么风险。相对说来付款担保的风险较大，但我们在反担保措施上更加重视。如富阳天野置业有限公司104万元付款担保，由浙江奔腾建设公司进行反担保，杭州中亿嘉苑房产公司175万元付款担保（富通集团与杭州中亿嘉苑房产公司合作开发项目）由富通集团公司提供反担保，这两家反担保单位实力较强，仅管是付款担保，应该说风险不大。
　　三、积极追偿，降低损失。
　　担保业是一个高风险低回报的行业，在办理担保业务中，虽然注重了担保中的"三查"制度的落实，但由于种种主客观原因，难免出现担保逾期而代偿。一旦发生代偿，我们根据被保企业和反担保企业的不同情况采取不同的追偿措施，把担保风险降低到最低限度。一是被保企业或反担保企业愿意分期偿还的，即由被保企业或反担保企业分期偿还，能不起诉的尽量不起诉。如为富阳农村合作银行东洲支行担保一笔45万元贷款，贷款到期后，借款人无力归还，公司代偿后，立即与借款人和反担保单位协商，最后确定由反担保单位负责归还代偿款项，目前已全部收回代偿款。又如为富阳农村合作银行常绿支行担保一笔20万元贷款，贷款到期后，借款人归还5万元，余15万元代偿后，经与借款人、反担保单位协商，最后确定由借款人归还2万元，反担保单位归还13万元，现已全部收回代偿款项。二是被保企业和反担保企业不主动偿还代偿款项的，一旦代偿，立即诉诸法律，通过法律维护公司的合法利益。如2003年12月为富阳万市生化厂担保贷款200万元（2002年曾为该企业担保200万元，2003年12月按时归还后续贷续保），贷款于2004年12月到期，借款人无力归还贷款，公司于2005年2月代偿，代偿后即与反担保单位协商，要求其履行反担保责任，并签约分期归还代偿款项，签约后由于种种原因未能履行还款，公司于5月份向杭州中院起诉，中院判决由反担保单位连带清偿代偿款。现已通过中院执行追回代偿款项20万元，其余款项从2006年起分月归还。