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下城区中小企业信用担保中心　　

　　目前，对中小企业信用担保机构来说，普遍存在的一个困惑是：如何解决扶持中小企业发展和稳健运作控制风险的矛盾。首先，中小企业要发展要壮大必然要经历一个起步阶段，需要大量的资金支持，同时因为企业自身实力不强，可用于抵质押的资产较少，银行放贷风险很大，企业较难得到银行的资金支持。而担保中心作为由政府部门出资成立的担保机构，扶持本区的中小企业发展是中心的职责，担保中心本身是为解决中小企业贷款难的问题成立的。所以中心为这类企业担保是责无旁贷的。但是因为中小企业的实力所限，我们担保机构无法采用苛刻的反担保措施，所以为中小企业担保要面临很大的风险。 而对一个注册资金只有1000万的担保机构而言，自身抗风险的能力非常有限。一般而言，要解决一个企业的困难，起码要贷款100万以上，所以目前担保机构不允许有一家在保企业出现问题。一边是企业的需求，一边是机构自身的留存。所以对担保机构来说，每做一笔担保都是一个权衡利弊的过程。
　　我下城区中小企业信用担保中心成立于2000年5月，是一家由政府部门出资成立的担保机构，中心成立的宗旨是扶持下城区中小企业的发展,增强全区经济活力, 培养后续财源。截止到2005年12月31日，我中心已经累计为我区中小企业提供担保达12031万元，受保企业实现销售147258万元，利润2175.15万元，纳税达2705.34万元。同时，因我中心的稳健运作，在长达五年多时间里没有出现一笔担保损失，在全市同行中都获得了认可，中心被选为市担保业协会副会长单位，在每年信用管理协会信用评比中，都被评为AAA信用机构。
　　我中心在权衡利弊控制风险方面的心得是，必须制定一套能自动衡量利弊、控制风险的规范运作的程序：首先因为街道在招商引资和税收管理中与企业的接触较多，对企业的真实情况有更全面的了解，同时对街道而言，因为参与我区的税收分成，辖区内企业的成长必将给街道带来直接或间接的利益。因此，我们把我区的8家街道吸收为我中心的基金管委会的会员单位，每家街道出资30万元。企业要申请担保首先要取得街道的推荐，在街道的意见基础上，我们再派出2名工作人员上门实地调查，形成调查报告。然后对申保企业进行发展前景和经济效益的评价，并通过对企业的财务分析及考察企业的历年税收情况进行信用水平和还款能力的评估。最后由基金管委会作出担保决定。同时，我中心还要尽量深入细致地作好保前的调查、审核工作，在受保企业的选择上坚持"扶优"原则。除要求受保企业持续经营一年以上并有一定的发展前景和经济效益外，还要考察企业的历年税收情况。其次，要保证规范完善的担保程序。在受保企业财产抵押时，要办理规范的抵押登记手续，无法办理登记手续的，要办理抵押公正。最后，在抵押物的选择上也要坚持"稳健"原则，如有不动产可抵押的，首先考虑不动产抵押。以存货、商品作抵押时，要特别谨慎，因为存货商品是流动资产，我们中心很难进行抵押物的控制。对办理抵押公证的资产，我们将摸清这部分资产有没有已办理过抵押或类似抵押手续的情况。对由其他企业提供反担保措施的，我们将切实摸清反担保企业的情况，提防企业相互勾结套取信贷资金。　　最后，我们将做好保后跟踪管理工作，一旦发现企业有重大问题，赶紧采取补救措施。同时要求各街道在担保企业的推荐过程中也要坚持"择优"和"稳健"原则，并在保后协助我中心时刻关注企业的经营状况，发现问题及时汇报我中心。
　　经过5年的运作证明我中心目前的权衡利弊控制风险的体系是有效的，成功的。下一步我们中心将扩大宣传,增加担保中心的注册资金、提高担保能力，并扩大担保业务范围，增加由企业的机器设备作抵押、应收账款作抵押、个人无限责任反担保等担保措施，对重点扶持企业适当放宽担保条件，以便扩大受保企业范围，让更多的企业享受到政府的扶持政策。