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----在2007年杭州市担保业协会业务交流会上的发言
　　　　　　　　　　　　　　　　　杭州工信担保有限公司
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　董事长：沈见高
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2007年5月25日
各位领导、各位同仁：
　　非常高兴今天全市担保业协会的同行齐聚一堂，在景色优美的陆羽山庄，感悟大地初夏的气息，感受初夏热烈而又蓬勃的生机和活力，交流我市担保业发展过程中鲜活的经验。首先请允许我代表余杭区担保业协会对杭州市经委、杭州市财政、杭州市担保业协会多年来对我区担保工作的指导和关怀表示衷心的感谢，同时对杭州市担保业协会将本次交流会安排在余杭召开以及各位同行的到来表示热烈的欢迎。下面我就公司的基本情况，近年来为中小企业开展融资担保服务工作中的体会以及担保公司在发展过程中期盼政府及有关部门解决的问题进行发言。
　　一、我公司基本情况。
　　我公司成立于2002年3月，现有注册资金2006万元，今年上半年公司计划增资到4268万元。公司始终坚持"品牌经营树信用，风险控制提能力"的经营理念，倡导"客户至上、真心服务、共创价值、诚信多赢"的经营方针，以风控能力、创新能力、赢利能力和资本实力为四大要素，不断提升公司的核心竞争力。公司作为为社会提供合格信用产品的优质供应商，以推动中小企业和社会个人信用资源为目标，不断提高公司对客户资源的培育能力、对市场的驾驭能力、创新赢利发展的能力以及对担保信用产业持续发展的认识水平。
　　公司自2002年设立至今，已累计为中小企业及个人办理各类贷款担保1063笔116115万元，未出现一笔担保贷款逾期、欠息或代偿。为区域经济和社会发展作出了积极的贡献，公司已经成长为区域内品牌信誉度高、风控能力强、创新赢利能力突出的专业化担保公司，公司的产权结构已经从创立时的国有控股转化为民营控股，公司已经成为省、市行业协会的副会长单位，余杭区担保业协会的会长单位。公司经营机制和管理体制不断创新，赢得了业内同行的尊重和市场客户、协作银行、政府部门的普遍认可，2006年被评为浙江省首届十佳担保公司。伴随着公司的成长，公司的员工队伍不断壮大、专业素质不断提高，公司已从设立时的无专职人员到目前已经有从业人员12人，公司的机构和部门设置、制度建设按照金融企业担保行业的要求逐步规范。公司建立了从业人员的风险责任准备、考核奖励等一系列制度，激发体制和机制的活力，激励经营团队创新、创业发展。
　　二、工作体会。
　　1、严把风险管理关是公司发展的基础。我公司五年来，高度重视风险管理工作，在风险管理工作中进行了有益的尝试和大胆的实践。一是通过强化提高从业人员的专业素质来提升公司管理、识别、控制风险的能力；二是把担保公司的风险管理关口前移，建立企业风险预警机制；三是通过规范化的制度建设，实现业务调查、部门制衡、决策执行分离三个层次的AB角制度建设来规范控制担保风险；四是通过对企业信用资源充分发掘，实施企业信用资源与抵押登记及公正生效相结合的办法来创新落实反担保措施，控制企业担保过程中可能出现的风险；五是不断加强与政府相关部门及银行的沟通，最大限度地获得协作银行对担保基金的放大倍数，赢得政府对担保公司的支持和风险补助，从而达到增强担保公司抗风险的能力；六是建立受保企业信用评级制度，通过对信用管理工具的创新，来控制担保风险。通过以上措施确保了公司五年来稳健运行、风险控制能力逐年提升，公司的品牌力量不断加强。
　　2、不断加强与银行金融机构的合作是公司发展的关键。五年来，我公司通过自身资本实力的增强，信誉度的提升和风险控制能力的提高，不断加强与银行金融机构的合作。合作的银行已从2002年成立时的一家，发展到目前与十二家银行金融机构进行合作。担保基金的放大倍率由设立时的5倍提高到目前担保实有基金的10倍。截止2007年4月底，公司日均担保余额达到了注册资本的9.5倍。与银行合作的理念不断调整创新，从最初的担保基金合作调整为银、保间的信用资源的合作。银保的风险共担、保贷分离的合作机制逐渐成熟，同时担保倍率的提升使我公司能为更多的中小企业提供担保服务，解决了中小企业在发展过程中的融资难题，实现了政、银、企、保四方的共赢和发展。
　　3、创新担保服务方式和品种是公司发展的保证。五年来，我公司不断创新担保服务方式和业务品种，按照品牌经营战略，坚持为中小企业融资担保服务的市场定位，创新思路和办法，结合金融机构金融产品的创新，担保业务品种同步互动，不断创新。公司从单一的为中小企业提供担保服务，调整为为中小企业和个人融资担保服务。针对服务对象的客观实际情况，与协作银行共同开发产品，推出小企业成长计划的系列特色服务，以品牌实力为依托，以差异化特色服务为特征，创新担保服务和方式。同时与省内优质担保公司（中财担保）进行合作，按照风险联控、优势互补、收益共享的原则对中小企业发展过程中的融资担保进行联保服务，实现了为中小企业担保服务的市场和政策的双对接，保证了公司五年来的规范、健康发展。
　　三、在担保机构发展过程中亟需解决的问题及建议。
　　1、强化中小企业信用意识，切实解决中小企业融资担保过程中存在的信息不对称问题。从我们的工作实践看，中小企业普遍存在信息不对称的问题。同时，中小企业可抵押资产少，抗风险能力弱，信用意识不强，信用记录不全，融资担保更加困难。因此应加强中小企业征信体系建设，强化中小企业信用意识，规范中小企业运作和内部管理，切实解决银行和担保公司为中小企业融资担保服务过程中的信息不对称问题。
　　2、确立信用担保机构的市场平等主体地位，切实有效地落实担保机构的反担保措施。从我们的工作实践看，各级资产登记部门对担保机构作为抵押权人市场平等主体地位在认识上存在问题和困难，例如担保公司在反担保登记过程中，不能作为抵押权人向国土部门办理土地的抵押登记。同时，对于担保机构提出的资产余值抵押登记存在问题和困难，需要银行和部门给予支持等。
　　3、银、保合作需进一步完善和规范。担保公司在与银行金融机构具体合作的过程中亟需有专门的办法来加以指导和规范。银、保间风险共担机制应如何建立，担保机构与银行合作过程中，担保贷款的利率以及担保基金的放大倍率等问题在新的环境下需要进一步完善和规范。
　　4、按照国办发[2006]90号文件的精神，加大对信用担保机构的政策扶持落实力度。担保行业作为高风险、高价值、收益相对偏低的行业，在营业税、所得税减免以及增信、风险补偿机制以及担保行业的管理等问题，需要按照国办发[2006]90号文件的精神，切实有效地加以落实，对符合条件的中小企业信用担保机构应当继续实行免征三年营业税的税收优惠政策。同时，对担保公司所得税政策应予优惠减免，对担保公司的风险补助政策应加强，以进一步扶持中小企业信用担保体系建设，提高担保公司抗风险能力，更加切实有效地解决中小企业融资的困难。
　　5、进一步提高担保机构自身风险意识，坚持正确的市场定位，加强行业自律和规范。担保公司在风险的理念和观念上要进一步调整，切实增强风险意识，在工作中要落实风险责任，同时同业间竞争要按照国办发[2006]90号文件的有关精神，在行业收费、制度建设、风控管理、运行流程等方面加以规范。在各级担保业协会和政府有关部门的引导下，通过行业自律来实现担保机构的规范、有序、健康发展。编辑：竹子