在今（2009）年的浙江"两会"上，浙江省人大代表、温州中小企业促进会会长周德文提交了"关于完善小额贷款公司试点的建议"，引起了与会代表的关注。
去（2008）年7月，浙江省在全国率先开展了小额贷款公司试点，作为一种有收编"民资"之称的新生事物，一时间引起浙江众多企业的追捧，曾出现百家企业争抢一张牌照的火爆景象。如今，在浙江省已经开张的小额贷款公司有几十家。从第一家小额贷款公司开始营业，至今已经过去半年左右，然而，记者采访了解到，小额贷款公司目前"过"得并不好，正在遭遇"成长的烦恼"。
烦恼一：只贷不存模式，使之遭遇"无米之炊"
浙江海宁宏达公司是浙江省最早获批开业的小额贷款公司，从去年9月开业到去年年底，共向230户中小企业及农业种植养殖大户发放贷款2.124亿元。去年12月底贷款到期的48家企业，全部提前或按时归还了贷款，没有一家发生贷款欠息或逾期，资金收回比例、利用效率和贷款户数等指标均居全省小额贷款公司前列。可以说，在这次金融危机中，浙江一些中小企业历尽劫波岿然不倒，小额贷款公司起了大作用。
然而相对于中小企业急迫的融资需求，目前，小额贷款公司无论是数量还是规模，均远远不能满足市场需要。由于小额贷款公司只经营贷款业务不能吸收存款，不少小额贷款公司开业不久即贷出了大部分资金，一些公司甚至"贷光"了全部资金。"无米下锅"，成为当前小额贷款公司最大的困扰和烦恼。
"如果现在把资金贷完了，就和歇业差不多了。"温州一家小额贷款公司的负责人有些无奈地说。他面临的难题是--尽管有关政策明确，小额贷款公司可以从银行获得其自身注册资本0.5倍的融资，但现实是从银行获得贷款难度很大。
烦恼二：小额贷款公司业务单一、税负重
据了解，目前的小额贷款公司唯一收入来源是利息收入。贷款利率一般在国家贷款基准利率的1.5倍以上，最高在3.5倍左右。但由于自去年下半年来受央行连续降息影响，小额贷款公司贷款利息收入也逐步减少。一方面，小额贷款公司贷款利息收益低下，另一方面，小额贷款公司上缴的税却重，使从业者感叹生存相当艰难。
据了解，小额贷款公司是按工商企业来征税，而不是按金融机构利差来征收，目前小额贷款公司的税项包括25%企业所得税和5.56%的营业税及附加税，合计利息收入的30%就要用来缴税。
一位小额贷款公司的业者算了这样一笔账：1亿元的注册资本金，按照全年90%的使用率计算，放款利率18‰，全年的利息收入为1944万元，扣去25%的所得税，5.56%营业税及附加（按收入比例算），合计约30%，为583万元。按照有关规定，坏账准备金要达到年终金额的1%，即90万元（进入成本,扣除所得税，实际为67.5万元），合计650万元，税后利润为1294万元。而股东要求分红1分，为1200万元。如此，公司的营业费用、人员工资等就无从开支，这种情况下公司无利可图。小额贷款公司如果增加银行的50%融资，则可以保本微利。而央行一再调低存贷款利率，则将进一步压缩小额贷款公司的利润空间。
烦恼三：结构性调整，使涉足者开始犹豫
涉足金融，是浙江的一批老板一直梦寐以求的。然而，目前小额贷款公司的现实形势却显得有点扑朔迷离，导致有更多的人开始规划其下一步的发展方向。原本是"炙手可热"的小额贷款公司，为何一些企业开始犹豫了？
去年在下发了浙江省有关小额贷款公司试点的管理办法之后，在杭州市江干区，提出小额贷款公司主发起人资格的企业共有11家，竞争比例达11∶1，而资产规模超过10亿元的就有4家。现在有人犹豫，有人退出，4个月的筹备，至今仍未正式获批，从当时的"积极抢牌"，到如今的迟迟未能挂牌形成了鲜明的对比，有人形容简直就是"冰火两重天"。
而一位已经加入者也萌生悔意：如果让我的业务仅局限于小额贷款公司，对我公司来讲，意义真的不是很大。
对此，一位业内人士分析：对浙江企业来说，最主要是小额贷款公司是全新的事物，而且涉及原先无法进入的金融领域，因此在试点推出之初，没有经过成熟的调研就先争夺名额，多数抱着"先拿牌占位"的心态。然而希望越大，失落也越大。随着越来越多的小额贷款公司正式开业，他们在实际经营时遭遇的难题，是使场外企业的参与热情开始冷却的原因。
而在温州，有相当一部分民资对小额贷款公司失去兴趣的主要因素之一，是小额贷款公司升级为村镇银行的希望落空，这就是所谓的"结构性调整"。
浙江省金融办出台的《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》中，明确提到了"对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行"。这给渴望涉足金融业的企业家 带来很大的希望，更是导致他们跃跃欲试抢夺小额贷款公司牌照的最大动力所在。
但是去年银监会出台的《村镇银行管理暂行规定》中又规定了：村镇银行必须由银行等正规金融机构成为最大的股东。这意味着即使转制为村镇银行，企业的股权比例会比较小，并且没有控股权。
浙江省人大代表、温州中小企业促进会会长周德文在提交的"关于完善小额贷款公司试点的建议"，为解决目前小额贷款公司遇到的种种困惑和难题开出了"药方"：适时准许增资扩股；允许抵押贷款和低风险资产转让银行，增加小额贷款公司的银行融资比例，扩大信贷规模；在严格监管的前提下开展经工商局、金融办、央行严格审查下的一对一委托贷款业务；在税收方面出台合理的优惠政策，应考虑扶持担保公司一起给以"免税"政策；纳入政府补偿基金范畴，考虑给予政策贴息或其他奖励等．
来源：工人日报
