为进一步完善和规范担保行业，促进担保机构健康发展，提高担保机构为中小企业服务的能力，杭州市信用担保工作会议于5月21日在田园宾馆召开。参加会议的有部分区、县（市）计经局（经贸局、经发局）、财政局负责担保机构管理工作的负责人，各担保机构负责人和网络管理员。会议总结了2003年度杭州市担保机构所取得的成绩，以及需要关注和解决的问题，布置了2004年度重点工作。
一、2003年度所取得的成绩
杭州市担保业随着中小企业的迅速发展，在短短的四年时间里，得到了迅速发展，取得了不小的成绩。担保机构总数已发展到54家，注册资金7亿元，与近100家金融机构合作，为4000余家中小企业融资担保近50亿元，为缓解中小企业融资难的问题，改善中小企业的信用状况，增强社会稳定，促进全市经济发展做出了贡献。同时，担保机构本身的综合素质也在运作过程中不断地得以提高。具体体现在：
1、注册资本有所扩大，已经从2002年的3亿元增加到7亿元，担保能力大大增强。
2、担保业务品种逐步增加，从单一的金融贷款担保逐渐增加到多种担保品种，如：银行承兑汇票比例担保、信用证开证担保、银行保函担保、个体工商户创业贷款担保等。
3、风险控制制度和程序更趋于科学、严谨、规范。
4、风险控制技术得以不断提高。
5、与金融机构的合作有所加强。
6、一些担保机构正逐步从政府间接支持中小企业发展的政策性扶持机构向规范的社会中介机构转型。
二、需要关注和解决的问题
杭州市担保业尽管取得了不小的成绩，但其机构的规模，担保品种的多样性，服务区域、服务对象的广泛性，反担保形式的突破、担保的额度以及机构的内部管理等等，都与市场的对担保需求存在一定的差距。以下问题仍需关注和解决。
1、担保机构的资金规模尚小，无法满足众多中小企业的融资需求。杭州市担保机构的平均注册资本为1300万元，规模最小的仅为50万元。担保机构的可运用资金与市场的担保需求相比距离较大。
2、担保机构推出的担保业务品种仍不够丰富，难以满足中小企业的各类资金需求。从目前情况看，担保品种主要为短期流动资金融资担保，企业的中长期资金需求仍然得不到有效解决。尽管金融机构的金融业务随着市场的需求和金融机构自身的体制改革在不断探索和推出新的金融业务品种，而担保机构的担保品种的推新却相对滞后。
3、现有的产权归属限制了担保业务的拓展。杭州市担保机构的投资主体以国有资本、特定区域的企业法人和社团法人为主，民间资本为辅。为确保资本金的安全性，大部份担保机构（特别是县、区担保机构）只为机构所在地特定区域的企业或是为会员企业提供担保，这就极大的限制了担保机构生存和发展的空间。
4、担保资金并未得到充分利用。由于担保对象多为小型企业，其财务管理相对而言不够规范，财务状况和现金流量变动的不确定性因素较多，增加了融资担保的潜在风险，直接影响到担保机构的担保积极性。2003年，放大倍数仅为2.77倍，远未达到5-10倍的放大倍数，没有起到应有的放大功能。
5、担保机构和金融机构的协作还有待加强。一方面，与担保机构协作的金融机构较少。尤其是部分县及乡镇的担保机构，国有商业银行与之的协作几乎没有，担保机构只能与部分中小非国有金融机构或信用社协作，因而许多金额较大的贷款需求难以通过担保机构的服务而得到解决。另一方面，与担保机构协作的金融机构不论是国有商业银行、中小非国有金融机构还是信用社，大部分不与担保机构共同分担风险，即使有，也只承担20%的风险。由于缺乏风险联动机制，形成了金融机构和担保机构风险承担的不对等，限制了担保机构的担保积极性。
6、担保机构的人员组成有待改进，人员素质有待提高。一方面，目前许多会员制机构和互助型机构的工作人员多由乡镇机关工作人员兼职，既无法有效开展担保业务，更无精力研究担保业务的拓展。另一方面，专业人员缺乏和专业水平低下也成为机构本身发展的一大制约。因此，确保机构的专职工作人员和提高人员专业水平已经成为一部分担保机构的首要任务。
7、机构内部规范化管理还需加强。大部分乡镇、街道担保机构内部缺乏必要的规章制度和规范的操作程序。以至于无法统计和计算有关的经营指标，如：日均担保责任余额、年均担保费率、放大倍数等等的计算。由于缺乏相应的风险控制制度和财务管理制度，增加了机构的担保风险，约束了本身的业务发展。
8、完全意义上的信用担保尚未出现。在企业信用评价的基础上，尝试信用担保方式既有利于全社会信用体系的建设，包括对信用评价机构的评价水平的提高和信用信息资源的共享，又有利于简化担保机构的反担保手续和进一步拓宽担保业务空间。有资料显示，日本山形县信用担保协会提供的担保中，有70%的担保业务无抵押要求。在深圳，也已经有45%的机构实行信用担保。但在杭州却尚未有一家提供完全意义上的信用担保。
三、2004年度工作重点
1、担保机构应考虑增资扩股。目前，虽然有些担保机构根据自身的业务需要正在考虑扩大注册资金。但总体上看手笔还不够大，政府应出台优惠政策或办法鼓励民间资金进入担保行业。
2、担保机构应建立和健全内部管理制度。一方面要引进专业人才；另一方面要充分利用担保业协会，加强业务培训，规范财务制度。这是提高从业人员素质的主要手段，也是防范风险的内在因素。
3、担保机构应积极拓展业务品种，增加反担保措施和手段，将担保风险严格控制在允许的范围内，使担保机构做大做强，更大程度地发挥"四两拨千斤"的作用，真正起到经济杠杆作用，引导中小企业稳步、持续、健康发展。
4、担保机构应建立和企业、金融机构共担风险的机制。一方面担保机构要设专人或与企业联合，加强担保后的跟踪监督，发现问题，及时指导和解决。把事后的风险控制与中小企业咨询服务结合起来。另一方面，在担保机构和金融机构之间应确定适当的担保比例，合理分担风险。在杭州市计委、杭州市经委、杭州市金融服务协调办公室一起下发了《关于杭州市2004年商请银行贷款重点支持企业名单》，其中有十家比较优秀的担保机构。担保机构应充分利用政府出台的这些政策，加强与金融机构的合作。
5、担保机构应加强信息化建设。步入信息化社会后，谁能掌握先进的科技手段、抓住信息、提高效率，在开拓产品市场的同时，完善自身机构，实现管理现代化，谁就能立稳脚跟，就能获得生存和发展。信息化已经成为全球普遍关注和竞争的焦点。为了增强杭州市各信用担保机构的适应力和竞争力，杭州市担保业协会通过几个月的努力，为协会的14家理事单位建起了担保机构自己的网站，并将这些网站全部罗列在"信用杭州"网上，该信息系统不仅是一个各个信用担保机构的信息发布平台，同时还具有企业在线申请担保功能，为企业申请担保提供了便利。网站的建立只是第一步，以后各担保机构应不断地对网站进行维护，从而宣传和提高担保机构的形象和地位，开拓新的业务增长点，促进担保行业整体业务水平的提高，提升竞争力的目的，进而推进杭州市信用环境的改善和发展。
杭州市担保业协会
