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“现在已经和杭州2家银行达成了合作，提交了申请表，顺利的话，不久后就会有第一单了。”方培林有点兴奋。方培林，温州第一家私人钱庄庄主，这是个在金融门槛外徘徊了半辈子，一直想迈进去的男人。这是这几天，一边忙着杭州方兴担保有限公司开业，一边已经开始准备了。

　　昨天，广发银行也找上了门，把项目方案拿回去研究，“对于金融创新，我们一直是很欢迎的，但还得拿回去请专家认定一下。”广发银行相关负责人说。

　　杭州一家企业在钱江南岸有套评估价500万的别墅，最近急需资金500万，方培林用“银行存单质押履约担保”，帮他向银行申请了500万贷款。

　　自从新36条出来，方培林的动作更大了，虽然“质押履约担保”业务在温州已经做了几千单，但他一直没有放开手脚做，但现在不同了。“国家的导向已经很明确了。”他说。

　　8月的一个周五，杭州和茶馆二楼的一个包厢。

　　屋外阳光刺眼，一进包厢根本看不清每张脸，只看到一群人影正围着张桌子窃窃密语，方培林坐在中间，另外一拨是杭州某银行的代表。

　　“这个模式很创新，银行几乎无风险，现在唯一担心的就是政策风险。”银行代表说，“你们先在杭州把担保公司注册起来，我们再向上级银行汇报。”

　　“我唯一的要求就是效率，放不放款你们定，但如果一个单子要过半个月一个月的，我的客户等不及。”方培林语速很快，半个小时里，他就讲了几句话！

　　他们口中所说的“项目”，就是方培林在温州已经试行了多年的“银行存单质押履约担保业务”和“房地产抵押履约担保”。

　　质押履约担保，大概也只有方培林能够想得出来，他是新中国成立后第一家钱庄的主人，相当于现在的股份制银行。这么多年，游荡在民资间，因为尝过阳光下的味道，所以这么多年他一直希望地下钱庄能晒在阳光下，纳入正规金融体系中，温州民间游资如今号称已达7000亿，这么多年，政府一直希望规范游资，却一直没有找到有效的方式。

　　温州民间资本一直都很丰富，没有好的出处，一批跑出去“炒”，一批则进入民间借贷。

　　“金融危机，民间借贷的风险也突显出来，不少资金没有收回。”温州中小企业协会会长周德文说。

做了10年担保公司，方培林发现一个问题，固定资产拿到银行抵押，银行顶多给你70%的贷款，甚至更低，剩下价值部分就没人过问了。“我等于把银行剩下那部分不愿做的拣起来，让企业能获得更多的资金应急用。”方培林说，这个项目不仅为民企缓解了资金紧张问题，同时为民间无序借贷进入国家金融轨道，提供了一条通道。

　　估价500万的排屋，是怎么从银行贷到500万的？

　　方培林向记者解释说，企业主A将房子拿到银行抵押，银行贷给企业350万；让B(民间资金持有者)将165万存进该银行，存单质押一般是打9~9.5折，9折后贷出150万，经担保公司担保贷给企业，这样企业就获得500万。其中350万只需要给银行贷款利息，剩下的150万因为通过担保公司担保的，需要付1分半利息，其中银行拿走0.5，民间资金持有人B拿0.5，剩下0.5是担保公司佣金。“民间借贷最高利率为银行基准利率的4倍，那就是2分，我们收1分半。”(如上图所示)

　　“房子价值500万，银行如果给7折贷款，我们一般只为企业提供抵押物30%以内的担保，总额绝对不会超过500万。”方培林说，这样风险就能降到最低，对个人、银行及担保公司都很安全，除非房产突然暴跌。

　　方培林说，“质押履约担保”嫁接了房产抵押贷款和存单质押贷款的银行传统业务。这种担保方式，所有过程包括借和贷都在银行内实现，都是正规的，银行、借款人、存单持有人和担保公司四方受益。方说，现在国家政策支持有偿担保，“质押履约担保”过程中他完全依照《担保法》及国家金融法规操作。

　　“金融创新是非常鼓励的，但必须合规，另外每个银行都会有自己的风险控制体系，只要风险可控，就能操作。”人民银行杭州中心支行一负责人说。

　　目前，方培林和中国银行、浦发银行已经开始操作该项业务。

　　跟民间资本打了半辈子交道，被称为最会“玩钱”的温州方兴担保公司董事长方培林最近杭州成立了一家新的担保公司，和中国银行和浦发银行合作，推行“质压履约担保”业务，将无序的民间借贷纳入正规的贷款业务；台州一家老牌房地产公司，其二代浙商最近动静挺大，正式进入第三方支付领域。他撬动的是市民卡的项目，效仿杭州市民卡，有储值和第三方支付功能。

　　“政府控股，具体我们在运营。”这位保持低调的二代如此说。地产行业的幸福时光迟早会过去，他想做一个能更长久的行业，为了这个项目，他可花了很多精力，“能交过路费，能到菜场买菜，一卡在手，衣食住行无忧”。

　　备受关注的浙商入股台湾银行一事，据最新消息，15位温商考察团抵台湾考察银行业，最近已经在上海进入实质谈判……

　　虽然政策风险尚有，但比起那阵阵诱惑，浙商还是认为很值得一试，当条件越来越充足的时候，更多的垄断行业将涌现浙江资本的身影。

　　“我已经看到了曙光。”方培林说，这个时候看资源，看勇气，更看速度。