融资难一直是困扰中小企业发展的重要原因之一。解决中小企业融资难、贷款难的问题已经成为帮助中小企业发展壮大的重要课题。去年，《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》颁布实施。2003年1月1日实施的《中华人民共和国中小企业促进法》，更为此提供了相关法律依据。在此背景下，亳州市企业信用担保有限责任公司和亳州市民营企业家协会诚信担保中心应运而生。
融资瓶颈制约中小企业发展许多中小企业发展到一定阶段后，都迫切希望进一步拓宽融资渠道。而此时，融资难往往成为制约中小企业发展的一大瓶颈。据该市民营企业发展局副局长王友三介绍，亳州市一些企业，虽然具有一定市场前景，但由于资金负债率偏高，内部管理不完善，信用状况不理想，银行部门对其贷款时心存顾虑；另外，从现行上市融资、发行债券进行融资的法律法规和政策导向上看，中小企业很难通过债权和股权融资的渠道获得资金。因而，一些中小企业负责人时常慨叹企业融资渠道太窄。
对于中小企业融资难，一些人士批评银行过于"惜贷、慎贷、恐贷"。但银行方面也有难处，据该市金融部门负责人介绍，近几年，我国利率市场化程度虽有所提高，但存贷款利率仍没有完全放开，不能完全反映贷款的风险程度。银行对大客户的贷款相当于批发业务，对中小企业的贷款相当于零售业务，中小企业贷款金额小、笔数多、手续繁杂。对中小企业贷款的管理成本平均为大型企业的5倍左右。如果对大中小企业贷款实行一样的利率水平，银行给中小企业贷款便没有积极性。另外，中小企业贷款风险较高，其贷款利率也就应该上浮。
近年来，随着国有独资商业银行信贷风险意识的加强和分支机构的改革，各行不断上收信贷权限进行集约化经营，而中小企业的贷款申请一般在商业银行的分支机构进行。由于基层商业银行贷款审批权限较小，大多数贷款都要按程序层层上报到省级分行，甚至是总行，造成了环节多、时间长、手续繁等问题，使中小企业的资金需求很难及时满足。
担保公司送来"及时雨"
日前，安徽古井集团公司和安徽古井房地产集团公司共同出资5000万元，注册成立了我省最大的一家企业信用担保公司---亳州市企业信用担保有限责任公司，分别与中国农业银行亳州支行、中国银行亳州支行签订了协作协议，这标志着企业信用担保正式进入实质性运作阶段。业内人士认为，亳州市企业信用担保有限责任公司的成立，将改善当地中小企业的发展环境，有效解决企业生产经营中普遍存在的贷款难、担保难等融资问题。
与此同时，亳州市民营企业家协会也自发组建了诚信担保中心。担保中心注册资金2600万元，是我省地级市中第一家民营企业家协会的资金担保组织，现已为多家民营企业提供贷款担保1000万元。亳州市企业信用担保有限责任公司总经理丁继平告诉笔者，亳州市现拥有500万元规模以上的企业140多家，作为担保公司，将从这些企业中优选资产质量相对较好，能够以抵押、质押方式提供反担保措施，担保物通用性强，又易于变现的企业，积极稳妥地开展担保业务。在具体运行中，担保公司将尽量降低银行利率、评估费用、保险费用、公证费用，为广大中小企业贷款提供优惠条件。
只要信誉好，贷款就不难两家担保公司在亳州成立后，广大中小企业无不欢欣鼓舞。
安徽济人药业有限公司进行中药GMP改造需征地100亩，急需资金支持，担保公司为其担保贷款150万元，解了企业的燃眉之急。亳州市东风金刚石厂在对市场进行了充分考察论证后，下决心扩大规模，但苦于缺少资金。这时担保公司为其提供担保贷款300万元，解决了企业发展的困难。据了解，亳州市中等以上规模企业资金需求缺口高达30多亿元，目前亳州市两家担保公司已为中小企业担保贷款1300多万元，预计今年担保贷款总额有望突破2亿元。企业信誉好，就不愁贷不到款，担保公司为企业解决了融资的后顾之忧，有力地促进了中小企业的发展壮大。
亟待解决的问题建立中小企业信用担保体系虽然已成为世界各国扶持中小企业发展的通行做法，但它在我国起步较晚，许多方面还不够规范和完善，有许多问题需进一步解决。
笔者了解到，目前中小企业贷款难，一是由于相当一部分中小企业自有资金不足，内部管理不规范，缺乏健全的财务制度，不少企业信用观念不强，不符合贷款条件；二是组织结构过于分散，担保抵押机制不健全，社会服务体系不完善，抵押登记、评估的手续繁、环节多、费用高、随意性大，这些问题让中小企业不堪重负；三是中小金融机构在风险防范方面的原因：本应该和中小企业同呼吸共命运的中小金融机构发展相对滞后，阻碍了中小企业的发展。目前，我国还没有专门为中小企业设立的金融机构。
担保基金与银行运作方面也存在着一定的矛盾。担保基金提出与银行"风险共担、利益共享"，而银行的经营则必须首先保证信贷资金的安全，这一分歧在实践中也一定程度地阻碍了担保基金业务的发展。
